Reclamar clausula suelo hipoteca ya pagada

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El Tribunal Supremo validó el uso del IRPH en 2017, pero el Juzgado número 38 de Barcelona planteó una cuestión prejudicial a Europa para preguntar por el control de transparencia y ahí es donde Europa devolvió la pelota a los tribunales españoles.

Por ello, mañana miércoles el casi millón de hipotecas que están referenciadas a este índice podrían llevarse una grata sorpresa si finalmente, el próximo pleno declara la nulidad del IRPH, en cuyo caso los bancos deberían devolver al cliente todos los intereses pagados en concepto de IRPH -utilizando el Euribor para este cálculo-.

Antes de la esperada sentencia de principios de octubre, la Sección Sexta de la Audiencia Provincial de Málaga confirmó la nulidad del IRPH que había declarado el Juzgado de Primera Instancia de Marbella y ha decidido que el índice abusivo debe ser sustituido por el Euribor.

“Según esta nueva sentencia, el banco no informó a los clientes, es más de la propia documental aportada con la contestación a la demanda, no parece que se aporte ninguna información en relación con el funcionamiento de este índice.”

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Cuando se acude a un banco para solicitar un préstamo hipotecario, se suele analizar qué tipo de interés (fijo o variable) es el que más puede convenir a la hora de pagar al banco las diferentes cuotas.

En el tipo fijo, se pagará siempre la misma cuota de mes en mes. En el tipo variable, las cuotas a pagar suelen consistir en la aplicación de un índice de referencia fijado por el Banco Central Europeo (normalmente el EURIBOR) más un porcentaje relativo (el interés que se aplicará será la suma de ambos.

La cláusula suelo es un tipo de cláusula que una determinada entidad financiera puede incluir en un contrato de préstamo hipotecario a interés variable y que establece el tipo de interés mínimo que pagará la clientela aunque el Euribor (referencia para la mayoría de las hipotecas en España ) sea inferior.

En abril de 2010, se presentó una demanda por parte de AUSBANC contra las entidades bancarias BBVA, CAJAMAR y CAIXA GALICIA por la incorporación de determinadas cláusulas en sus contratos hipotecarios suscritos con consumidores. AUSBANC interpuso una acción colectiva de cesación en defensa de los intereses de los consumidores y usuarios para que se declarara la nulidad, por abusivas, de determinadas condiciones generales de contratación utilizadas por las entidades demandadas en sus contratos de préstamo hipotecario a interés variable, en concreto las denominadas cláusulas suelo de interés que, en esencia, impiden bajar de un límite mínimo, así como la eliminación de las mismas de este tipo de contratos.

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Puede encontrar la cláusula suelo en su escritura de hipoteca. En español este documento se llama “Escritura de Préstamo hipotecario”. El documento se firmó ante notario en el mismo momento en que se compró la vivienda.

Una vez firmada la escritura de hipoteca ante el notario, el banco la lleva al registro de la propiedad para registrarla. Una vez registrada la escritura de hipoteca, el banco la recibe y debe ser recogida por el cliente o por su abogado.

Puedes obtener una lista de los pagos realizados desde que firmaste la hipoteca en la página web del banco o en la sucursal donde tienes la hipoteca. Si el tipo de interés ha bajado y tu hipoteca no ha bajado, es probable que tengas una cláusula suelo hipotecaria.

Tienes que presentar un formulario a tu banco con una copia de la escritura de la hipoteca y el último recibo que confirme el pago de la hipoteca mensual. Además, puede presentar un cálculo de los pagos realizados en exceso. El banco no tiene la obligación de responderte, pero normalmente responde a sus clientes aprobando o denegando la reclamación. Si el banco no anula tu cláusula suelo de la hipoteca y te devuelve el dinero que has pagado de más, tienes que iniciar una reclamación judicial.

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Compruebe su escritura de hipoteca para ver si incluye una cláusula mínima. En la escritura se establece un límite al interés que puede cobrar el banco. La cláusula suele aparecer en la sección de condiciones financieras. Normalmente el texto de la cláusula es el siguiente: “En ningún caso el tipo de interés nominal anual, resultante de cada variación, podrá ser superior al X% ni inferior al X%”. En este caso, la hipoteca tendría tanto la cláusula techo como la cláusula suelo. La cláusula techo es el tipo de interés más alto al que pagarías los intereses.

Si no puede localizar la cláusula en su escritura, compruebe el último extracto bancario donde aparecen los pagos de su hipoteca. Si el tipo de interés que aparece no es el mismo que el tipo Euroibor más el tipo de interés pactado, entonces su escritura hipotecaria tiene una cláusula suelo.