Requisitos para adquirir un credito hipotecario

Requisitos para adquirir un credito hipotecario

Requisitos de la hipoteca

Téngalo en cuenta: El pago inicial mínimo, la puntuación crediticia mínima y el DTI máximo que aparecen en la tabla se aplican a las hipotecas utilizadas para comprar una residencia principal. Aunque puede utilizar un préstamo convencional o un préstamo jumbo para comprar una vivienda con otro fin, es posible que necesite un pago inicial mayor, una puntuación de crédito más alta, más reservas de efectivo o las tres cosas.

Si quiere pedir un préstamo de más de 510.400 dólares para comprar una vivienda unifamiliar en 2020, necesitará un préstamo jumbo en la mayor parte del país. En las zonas de alto costo, usted podría ser capaz de pedir prestado hasta $ 765,600 antes de necesitar un préstamo jumbo.

Los miembros del servicio militar, los veteranos y los cónyuges supervivientes podrían tener derecho a una hipoteca garantizada por la Administración de Veteranos. Estos préstamos suelen ser más fáciles de obtener que cualquier otro tipo de hipoteca.

Cuando solicitas una hipoteca, los prestamistas quieren saber que tienes la capacidad de devolver el préstamo a través de unos ingresos constantes que no estén ya consumidos por los pagos de la deuda. También quieren ver que tienes el crédito para pagarlo, como lo demuestra un historial de varios años de pagos fiables.

Cómo conseguir la aprobación de un préstamo hipotecario con mal crédito

Para empezar, hay que conocer las opciones de préstamo hipotecario, así como los requisitos mínimos para poder optar a él. Los prestamistas examinarán su puntuación crediticia, sus ingresos, sus ahorros, sus deudas y sus documentos para saber si puede optar a una hipoteca.

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Lo creas o no, no necesitas una puntuación de crédito alta para conseguir una hipoteca. Los distintos programas hipotecarios tienen diferentes requisitos de crédito, y a veces se puede optar a ellos con una puntuación de crédito tan baja como 580.

Algunos programas de préstamos, como FHA, VA y USDA, permiten el uso de crédito no tradicional en una solicitud de hipoteca. Usted podría establecer su solvencia a través de cosas como pagos de servicios públicos, pagos de alquiler, pagos de seguros y pagos de teléfonos móviles.

Esto también se aplica a los prestatarios de hipotecas por cuenta propia, en cuyo caso deberás proporcionar las declaraciones de impuestos de tu empresa y de tu persona de los dos años anteriores. Las declaraciones de la renta deben demostrar que los ingresos han sido constantes durante los 24 meses anteriores, y que han permanecido más o menos igual o han aumentado.

En el caso del USDA, por ejemplo, los ingresos totales de la familia deben ser iguales o inferiores al 115% de los ingresos medios de la zona. Y si solicita el programa HomeReady de Fannie Mae o Home Possible de Freddie Mac, sus ingresos no deben superar el límite establecido para su zona.

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Si está pensando en comprar una casa, la solicitud de la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar un montón de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.

Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.

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Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.

Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.

Algunos agentes cobran una tarifa por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.

Hipoteca variable

Empecemos por examinar los principales factores que los prestamistas tienen en cuenta en primer lugar a la hora de decidir si usted reúne los requisitos para una hipoteca o no. Los ingresos, las deudas, la puntuación de crédito, los activos y el tipo de propiedad desempeñan un papel importante a la hora de obtener la aprobación de una hipoteca.

Una de las primeras cosas que los prestamistas tienen en cuenta cuando estudian su solicitud de préstamo son sus ingresos familiares. No hay una cantidad mínima de dinero que deba ganar para comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tiene suficiente dinero para cubrir el pago de la hipoteca, así como sus otras facturas.

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Los prestamistas necesitan saber que sus ingresos son constantes. Por lo general, no tendrán en cuenta un flujo de ingresos a menos que esté previsto que continúe durante al menos dos años más. Por ejemplo, si los pagos de la manutención de los hijos se agotan en 6 meses, es probable que el prestamista no los considere como ingresos.

El tipo de propiedad que desee comprar también afectará a su capacidad para obtener un préstamo. El tipo de propiedad más fácil de comprar es una residencia principal. Cuando usted compra una residencia principal, compra una casa en la que piensa vivir personalmente la mayor parte del año.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.