Requisitos para refinanciar credito hipotecario

Requisitos para refinanciar credito hipotecario

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Si tiene una primera hipoteca existente de U.S. Bank o un paquete de cuenta corriente personal de U.S. Bank, puede ser elegible para un crédito de cliente4 del 0.25% del monto del préstamo deducido de los costos de cierre de su nueva primera hipoteca, hasta un máximo de $1,000.5 Esta oferta no es válida en un Refinanciamiento Inteligente.

Es posible refinanciar su hipoteca sin costes de cierre. Estos préstamos se denominan generalmente préstamos de refinanciación sin costes, en los que los prestamistas cubren las comisiones normalmente asociadas a los costes de cierre. Nuestro préstamo Smart Refinance es una opción que podría ayudarle a ahorrar en su refinanciación.

La aprobación del préstamo está sujeta a la aprobación del crédito y a las directrices del programa. No todos los programas de préstamo están disponibles en todos los estados para todos los importes de préstamo. Los tipos de interés y las condiciones del programa están sujetos a cambios sin previo aviso. Los productos hipotecarios, de capitalización de la vivienda y de crédito se ofrecen a través de U.S. Bank National Association. Los productos de depósito se ofrecen a través de U.S. Bank National Association. Miembro de la FDIC. Prestamista de vivienda equitativa

Las tasas que se muestran arriba son las tasas actuales para la refinanciación de una residencia primaria unifamiliar basadas en un período de bloqueo de 60 días. Estas tasas no están garantizadas y están sujetas a cambios. No se trata de una decisión de crédito ni de un compromiso de préstamo. El tipo de interés garantizado dependerá de varios factores, como el producto del préstamo, el tamaño del préstamo, el perfil crediticio, el valor de la propiedad, la ubicación geográfica, la ocupación y otros factores.

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Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

Khadija Khartit es una experta en estrategia, inversión y financiación, y educadora de fintech y finanzas estratégicas en las mejores universidades. Ha sido inversora, empresaria y asesora durante más de 25 años. Es titular de las licencias FINRA Series 7, 63 y 66.

La refinanciación es el proceso de sustitución de un préstamo existente por un nuevo préstamo que amortiza ese préstamo.  Hacerlo puede permitirle ahorrar dinero en intereses, reducir su pago mensual o cambiar de un tipo de interés variable a uno fijo.

Ya sea que planee reemplazar un préstamo para la vivienda, para el automóvil o para los estudiantes, por lo general tendrá que volver a pasar por el proceso de aprobación del préstamo. Entender qué requisitos necesita para refinanciar una vivienda le permitirá revisar sus finanzas de la misma manera que lo haría un prestamista antes de presentar una solicitud. De este modo, podrá identificar posibles lagunas en los requisitos de refinanciación y tomar medidas para mejorar las probabilidades de aprobación del préstamo.

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Si quiere que los pagos de su hipoteca sean más cómodos y el valor de su vivienda es estable o ha aumentado, puede refinanciar su hipoteca con un préstamo de refinanciación a tipo y plazo. Una refinanciación de tipo y plazo sólo puede ser una de las dos cosas:

La refinanciación a un tipo de interés más bajo podría reducir su pago, dejando más dinero en su presupuesto mensual. Y dependiendo del plazo del préstamo, también podría ahorrar en la cantidad total de intereses pagados durante la vida del préstamo.

Dependiendo del plazo restante de su préstamo actual, podría acortar el plazo de su préstamo con el objetivo de acumular valor líquido más rápidamente o pagar su casa más rápidamente. Si opta por ampliar el plazo de su préstamo, podrá beneficiarse de una cuota mensual más baja. U.S. Bank ofrece una gama de términos de préstamo para la refinanciación de la tasa y el plazo.

Con una refinanciación a tipo y plazo, el capital restante de su hipoteca anterior se mantiene igual siempre que pague los costes de cierre por adelantado. Esto es una buena noticia para usted, porque significa que puede seguir aumentando el valor de su vivienda. Se diferencia de una refinanciación en efectivo en que no extrae fondos del patrimonio de su casa.

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Pero algunas formas de refinanciación “Streamline” -en particular las respaldadas por la FHA y la VA- sólo requieren las dos primeras. Los requisitos de refinanciación para estos préstamos no suelen incluir comprobaciones de crédito o DTI, ni valoraciones de la vivienda.

Las normas varían según el programa hipotecario y el prestamista. Pero casi todos exigen que la hipoteca existente esté al día. Y algunos pueden bloquear las solicitudes de los propietarios de viviendas que tienen pagos atrasados recientes (normalmente en un plazo de 12 meses).

Los Refinanciamientos Streamline son relativamente rápidos, fáciles y baratos en comparación con los convencionales. Y suelen tener requisitos más sencillos: por ejemplo, el prestamista puede no comprobar su crédito o su empleo actual.

El VA no tiene explícitamente un requisito de hipoteca en buen estado en sus reglas para las refinanciaciones streamline (Préstamos de Refinanciación de Reducción de la Tasa de Interés o IRRRLs). Pero, incluso con uno de estos, tendrías suerte de encontrar un prestamista dispuesto a ignorar un estado de cuenta hipotecario moroso.

Si quiere un préstamo convencional que no se ajuste a las normas de Fannie y Freddie, su prestamista podría imponer su propio periodo de carencia. Pero, si eso es un problema, sólo tienes que buscar hasta que encuentres un prestamista más favorable.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.