Requisitos para solicitar credito hipotecario

Requisitos para solicitar credito hipotecario

Lista de comprobación de los documentos del préstamo hipotecario 2021

Si está pensando en comprar una casa, la solicitud de la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar un montón de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.

Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.

Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.

Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.

Algunos agentes cobran una tarifa por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.

  Cuánto tiempo tarda un banco en aprobar un credito

Piti

Ya está preparado para dar el paso de ser propietario de una vivienda. ¿Y ahora qué? Hay mucho que hacer antes de empezar a elegir los muebles nuevos. Saber qué esperar y qué pasos dar puede facilitar el proceso. Sigue leyendo para saber cómo empezar el proceso de compra de una casa.

Si tiene curiosidad por saber cuánto puede pedir prestado, obtener una precalificación puede ser un paso valioso en el proceso de compra de una vivienda. Es rápido y fácil de hacer, y dependiendo del tipo de precalificación, puede no afectar a su informe de crédito. Tendrá que proporcionar alguna información financiera básica, como deudas, ingresos y activos. Con estos datos podrá responder: ¿Cuánto puedo pagar por una casa? O hacer tus propios números para estimar tu pago mensual, la asequibilidad y más.

Las hipotecas convencionales son opciones populares para quienes tienen buen crédito. Suelen tener menos restricciones que los préstamos respaldados por el gobierno, pero no son la única opción. Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) ofrecen requisitos de crédito y de pago inicial más bajos para los compradores de viviendas cualificados. Si usted es un miembro del servicio, veterano o cónyuge sobreviviente elegible, un préstamo de Asuntos de Veteranos (VA) podría ser una buena opción para usted.

Unidad de crédito federal de la marina

La búsqueda de una casa puede ser emocionante y divertida, pero los compradores serios deben comenzar el proceso en la oficina de un prestamista, no en una casa abierta. La mayoría de los vendedores esperan que los compradores tengan una carta de preaprobación y estarán más dispuestos a negociar con aquellos que demuestren que pueden obtener financiación.

Una precalificación hipotecaria puede ser útil como estimación de lo que alguien puede gastar en una casa, pero una preaprobación es mucho más valiosa. Significa que el prestamista ha comprobado el crédito del comprador potencial y ha verificado la documentación para aprobar un importe de préstamo específico (la aprobación suele durar un periodo determinado, como de 60 a 90 días).

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Los compradores potenciales se benefician de varias maneras al consultar con un prestamista y obtener una carta de preaprobación. En primer lugar, tienen la oportunidad de discutir las opciones de préstamo y el presupuesto con el prestamista. En segundo lugar, el prestamista comprobará el crédito del comprador y descubrirá cualquier problema. El comprador también conocerá la cantidad máxima que puede pedir prestada, lo que le ayudará a establecer el rango de precios.    Utilizar una calculadora de hipotecas es un buen recurso para presupuestar los costes.

Banco chase

Antes de empezar a buscar casa, es bueno saber cuánto puede permitirse el prestatario. Si se planifica con antelación, a la larga se ahorrará tiempo y se evitará solicitar préstamos que pueden ser rechazados y pujar por propiedades que no se pueden obtener. Saber qué bancos son los mejores para determinar la elegibilidad individual es una información muy útil que se necesita antes incluso de buscar una casa.

La antigua fórmula que se utilizaba para determinar cuánto podía permitirse un prestatario era aproximadamente tres veces los ingresos brutos anuales. Sin embargo, esta fórmula ha demostrado no ser siempre fiable. Es más seguro y realista mirar el presupuesto individual y calcular cuánto dinero sobra y cuáles serán los pagos mensuales de una nueva casa. A la hora de calcular el pago de la hipoteca que uno puede permitirse, hay que tener en cuenta otros factores como el mantenimiento de los impuestos, el seguro y otros gastos. Por lo general, los prestamistas no quieren que los pagos mensuales superen entre el 28% y el 44% de los ingresos mensuales del prestatario. Para aquellos que tienen un crédito excelente, el prestamista puede permitir que los pagos superen el 44%. Para ayudar en esta determinación, los bancos y sitios web como éste ofrecen calculadoras de hipotecas para ayudar a determinar el pago de la hipoteca que uno puede permitirse. Para tu comodidad, aquí tienes una tabla de tipos que muestra los tipos hipotecarios actuales en tu zona y los importes de los pagos mensuales asociados. Si ajustas los importes del préstamo y pulsas el botón de búsqueda, las cifras de los pagos mensuales se actualizarán automáticamente.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.