Se puede cambiar el titular de un credito hipotecario

¿se puede transferir una hipoteca después del fallecimiento?

Tanto si va a comprar una casa como a refinanciarla, solicitar una hipoteca es un gran paso. Este glosario puede ayudarle a entender cada paso del proceso. Nuestro glosario de terminología sobre préstamos hipotecarios define una serie de términos utilizados por los agentes de crédito y los profesionales inmobiliarios.

Amortización “liquidar” (raíz: mort) el saldo pendiente de un préstamo realizando pagos iguales en un calendario regular (normalmente mensual). Los pagos están estructurados de manera que el prestatario paga tanto los intereses como el capital con cada pago igual.

Tasa de porcentaje anual (TAE) Cifra que indica el coste anual total de una hipoteca expresado por el tipo de interés real pagado. La TAE incluye el tipo de interés base, los puntos y cualquier otra comisión y coste adicional del préstamo. Como resultado, la TAE es invariablemente más alta para el tipo de interés que el prestamista cita para la hipoteca, pero da una imagen más precisa del coste probable del préstamo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la mayoría de las hipotecas no se conceden por un plazo completo de 15 ó 30 años, por lo que la tasa anual equivalente es mayor que la TAE indicada, ya que los puntos y las comisiones del préstamo se reparten en menos años.

Notificación de transferencia de la titularidad de un préstamo hipotecario

La transferencia de la hipoteca es una transacción en la que el prestatario o el prestamista cede una hipoteca existente (un préstamo para comprar una propiedad -generalmente residencial- utilizando la propiedad como garantía) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden estar al corriente de sus pagos hipotecarios pueden solicitar una transferencia para no caer en el impago y la ejecución hipotecaria.

Un comprador puede querer asumir una hipoteca más antigua porque dicha transferencia podría permitirle aprovechar los tipos de interés anteriores, que pueden ser más bajos que los actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se lleva a cabo con éxito sin impugnaciones ni estipulaciones, no cambiaría las condiciones ni la duración del préstamo, dejando sólo el saldo pendiente de pago. Mediante la transferencia de la hipoteca, el comprador también podría evitar tener que pagar los costes de cierre asociados a la compra de una vivienda con una nueva hipoteca.

No todas las hipotecas son susceptibles de ser transferidas. Si lo son, se dice que la hipoteca es “asumible”. Para transferir una hipoteca, el prestamista hipotecario tendrá que verificar que la persona o entidad que asumirá el préstamo tiene los ingresos y el historial crediticio adecuados para poder realizar los pagos en el momento oportuno.

Asumir una hipoteca de un familiar

i. Interés parcial. Una persona puede convertirse en una persona cubierta adquiriendo un interés parcial en el préstamo hipotecario. Si el acreedor original transfiere un interés parcial en el préstamo a una o más personas, todos estos cesionarios son personas cubiertas bajo esta sección.

ii. Administradores de préstamos. De acuerdo con la Sección 131(f)(2) de la TILA, el administrador de un préstamo hipotecario no es el propietario de la obligación a efectos de esta sección si el administrador tiene la titularidad del préstamo como resultado de la cesión de la obligación al administrador únicamente para la conveniencia administrativa del administrador en el servicio de la obligación.

(b) Información requerida. Salvo lo dispuesto en el párrafo (c) de esta sección, cada persona cubierta está sujeta a los requisitos de esta sección y deberá enviar por correo o entregar al consumidor las divulgaciones requeridas por esta sección en o antes del 30º día natural siguiente a la fecha de la transferencia.

1. 1. Generalidades. Una persona cubierta debe enviar por correo o entregar las divulgaciones requeridas por esta sección en o antes del 30º día natural siguiente a la fecha de la transferencia, a menos que se aplique una excepción en § 1026.39(c). Por ejemplo, si una persona cubierta adquiere un préstamo hipotecario el 15 de marzo, la divulgación debe enviarse por correo o entregarse el 14 de abril o antes.

Transferencia de la hipoteca a otra persona

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Los prestatarios de hipotecas pueden ser individuos que hipotecan su casa o pueden ser empresas que hipotecan propiedades comerciales (por ejemplo, sus propios locales comerciales, propiedades residenciales alquiladas a inquilinos o una cartera de inversiones). El prestamista suele ser una entidad financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o una sociedad de crédito hipotecario, según el país de que se trate, y los acuerdos de préstamo pueden hacerse directamente o indirectamente a través de intermediarios. Las características de los préstamos hipotecarios, como la cuantía del préstamo, el vencimiento del mismo, el tipo de interés, el método de pago del préstamo y otras características, pueden variar considerablemente. Los derechos del prestamista sobre la propiedad garantizada tienen prioridad sobre los demás acreedores del prestatario, lo que significa que si el prestatario se declara en quiebra o insolvente, los demás acreedores sólo recibirán el reembolso de las deudas contraídas con ellos mediante la venta de la propiedad garantizada si el prestamista hipotecario es reembolsado en su totalidad primero.