Se puede congelar un credito hipotecario

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Una vez que te acepten la oferta, puede parecer que no hay nada que te detenga. Pero echa el freno, sólo un poco. Hay un último obstáculo por el que tendrás que pasar. Se llama proceso de suscripción y sirve para determinar si su solicitud de préstamo -y sus posibilidades de comprar la casa que desea- serán aceptadas o rechazadas.

Para evitar caer en ese porcentaje de aspirantes a compradores, es importante entender cómo funciona la suscripción, las principales razones por las que se deniegan los préstamos hipotecarios en la suscripción y algunos consejos para evitar la denegación del préstamo.

El proceso de suscripción tiene lugar cuando el prestamista verifica sus ingresos, activos, deudas, crédito y propiedad. Esta información es necesaria para asegurarse de que estás en una buena posición para asumir las responsabilidades financieras que conlleva una hipoteca, y de que es una buena inversión para el prestamista. En resumen, ayuda al prestamista a evaluar el riesgo de concederle el préstamo.

El suscriptor revisa estos documentos para verificar sus ingresos y su estabilidad laboral, así como su capacidad para hacer frente a las deudas, mantenerse al día con los pagos de la hipoteca y afrontar los costes de cierre, las tasas y el préstamo hipotecario.

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Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

Charles es un especialista en mercados de capitales y educador reconocido a nivel nacional con más de 30 años de experiencia en el desarrollo de programas de formación en profundidad para profesionales financieros en ciernes. Charles ha impartido clases en varias instituciones, como Goldman Sachs, Morgan Stanley y Societe Generale, entre otras.

¿Qué ocurre con su hipoteca después de su muerte y qué puede hacer para facilitar las cosas a sus seres queridos? La buena noticia es que los herederos no son responsables de los préstamos con los que no tienen nada que ver, y puede planificar con antelación para que todos se queden en la casa, si eso es lo que quieren.

El fallecimiento de un prestatario cambia las cosas, pero quizá no tanto como se piensa. El préstamo sigue existiendo y hay que pagarlo, como cualquier otro préstamo. Pero lo que está en juego puede ser mayor con la deuda de la vivienda, ya que los miembros de la familia pueden vivir en la casa o tener vínculos emocionales con ella. Los supervivientes pueden gestionar la hipoteca de varias maneras, algunas de las cuales serán más atractivas que otras.

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Cuando un propietario fallece, quién hereda la casa suele decidirse por un testamento o una sucesión. ¿Pero qué pasa con una casa que tiene una hipoteca? ¿Son sus parientes más cercanos responsables de las deudas hipotecarias cuando usted fallece? ¿Qué ocurre con los familiares supervivientes que aún viven en la casa en cuestión?

Normalmente, las deudas se recuperan de su patrimonio cuando usted fallece. Esto significa que, antes de que los activos puedan pasar a los herederos, el albacea de su patrimonio utilizará primero esos activos para pagar a sus acreedores.

A menos que alguien haya firmado el préstamo o sea coprestatario con usted, nadie está obligado a asumir la hipoteca. Sin embargo, si la persona que hereda la vivienda decide que quiere quedarse con ella y asumir la responsabilidad de la hipoteca, existen leyes que le permiten hacerlo. O bien, la familia superviviente puede hacer pagos para mantener la hipoteca al día mientras hace los arreglos para vender la casa.

Hay una excepción a esta situación, que es cuando la hipoteca tiene un cofirmante. Si alguien cofirmó el préstamo hipotecario, independientemente de que tenga algún derecho de propiedad sobre el inmueble, será responsable de asumir la responsabilidad exclusiva de la hipoteca.

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Dado que la ciberseguridad es una de las mayores preocupaciones, las principales agencias de información crediticia -Equifax, Experian y TransUnion- ofrecen la congelación del crédito a los consumidores que creen que están en riesgo.    La congelación del crédito impide a los prestamistas acceder a su informe crediticio, con la intención de impedir que un ladrón abra líneas de crédito fraudulentas con su información personal.      Mientras que un congelamiento de crédito puede protegerlo en el caso de una identidad robada u otra información personal robada, también evitará que los prestamistas legítimos, como su prestamista hipotecario, accedan a su informe de crédito para completar una solicitud de hipoteca para una nueva compra de vivienda o refinanciamiento hipotecario.

En septiembre de 2018, se aprobó la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor, y como resultado las tres oficinas de informes de crédito están obligadas a conceder a los consumidores la capacidad de congelar y descongelar sus informes de crédito de forma gratuita.    Antes de esta ley, los consumidores tenían que pagar una cuota cada vez que necesitaban congelar y descongelar su informe de crédito con cada oficina de información crediticia.    Además de eliminar el coste de la congelación del crédito, las agencias de información crediticia deben ahora responder en el plazo de una hora si se contacta con ellas por teléfono o en línea, lo que hace más fácil que nunca mantener su crédito a salvo, especialmente si sospecha que es víctima de un hackeo o de un robo de identidad.