Se puede hipotecar un piso pagado

Se puede hipotecar un piso pagado

Pagar el alquiler y la hipoteca al mismo tiempo

¿No tiene suficiente dinero para comprar su primera vivienda? ¿O quieres acumular patrimonio rápidamente? Una opción para entrar en el mercado de la vivienda es “piratear” y comprar una casa de varias unidades para alquilarla a inquilinos y cobrarles lo suficiente para cubrir la hipoteca, o casi.

Los préstamos conformes y los préstamos hipotecarios asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) tienen límites de préstamo más altos para viviendas de hasta cuatro unidades, siempre que el comprador viva en una de ellas como residencia principal. Esto puede permitir a los compradores ser propietarios de una vivienda de mayor precio de lo que lo harían de otro modo, ya que los prestamistas pueden sumar el 85% de los ingresos totales por alquiler a los ingresos personales del comprador para poder optar a un préstamo de la FHA, y hasta el 75% por parte de los prestamistas convencionales.

Los límites de los préstamos de la FHA varían según el condado. En 2019, el límite de préstamo estándar de la FHA para una vivienda de dos unidades es de 403.125 dólares, unos 88.000 dólares más de lo que permite para una vivienda de una unidad. En áreas de rango medio como Boston y Minneapolis, una casa de dos unidades tiene un límite de préstamo FHA de $ 930,300, que también es la cantidad máxima en áreas de préstamos de alto costo como el área metropolitana de la ciudad de Nueva York, Washington, D.C., y San José, California.

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Cuando tienes un préstamo hipotecario en vigor, el importe de la cuota mensual puede formar parte de la evaluación total de tu salud financiera por parte de un posible arrendador. Si la hipoteca forma parte de una situación crediticia más amplia y negativa, también podría contar en tu contra durante la búsqueda de un piso. Sin embargo, si se trata de una ventaja financiera, mejora sus posibilidades de conseguir un alquiler.

Muchos propietarios de apartamentos comprueban el crédito de los posibles inquilinos. Dado que una comprobación de crédito muestra su historial de pagos con los acreedores, cualquier cuenta que esté en proceso de cobro y los registros públicos, como las sentencias, un propietario puede revisar su informe y determinar el grado de fidelidad con el que paga sus facturas actuales. Cuando un préstamo hipotecario aparece en su informe crediticio, el historial de pagos del contrato a plazos es de especial interés. Si usted realiza constantemente los pagos a tiempo, esto se refleja favorablemente en sus posibilidades de alquiler. Del mismo modo, los retrasos en los pagos pueden indicar un problema de gestión del dinero o de los ingresos.

Cuando solicitaste tu hipoteca, tu ratio deuda-ingresos ayudó a los prestamistas a determinar cuánto dinero te iban a prestar en función de tu capacidad para devolver el préstamo. En el sector del alquiler, los arrendadores también comparan sus ingresos con el total de los pagos de sus deudas para calibrar su capacidad de hacer frente al pago mensual del alquiler. Por lo general, se considera que un tercio de tus ingresos mensuales es el alquiler máximo que deberías pagar. Si los pagos de sus otras deudas, incluida la hipoteca obtenida anteriormente, dejan menos del 33% de sus ingresos para el alquiler, puede tener dificultades para conseguir una vivienda.

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Utilizar los ingresos del alquiler para pagar la hipoteca

El término hipoteca se refiere a un préstamo utilizado para comprar o mantener una casa, un terreno u otros tipos de bienes inmuebles. El prestatario se compromete a pagar al prestamista a lo largo del tiempo, normalmente en una serie de pagos regulares que se dividen en capital e intereses. La propiedad sirve de garantía para asegurar el préstamo. El prestatario debe solicitar una hipoteca a través de su prestamista preferido y asegurarse de que cumple varios requisitos, como la puntuación de crédito mínima y los pagos iniciales. Las solicitudes de hipotecas pasan por un riguroso proceso de suscripción antes de llegar a la fase de cierre. Los tipos de hipotecas varían en función de las necesidades del prestatario, como los préstamos convencionales y los de tipo fijo.

Los particulares y las empresas utilizan las hipotecas para comprar bienes inmuebles sin tener que pagar todo el precio de compra por adelantado. El prestatario devuelve el préstamo más los intereses a lo largo de un número determinado de años hasta que es dueño de la propiedad sin ningún tipo de problema. Las hipotecas también se conocen como gravámenes contra la propiedad o reclamaciones sobre la propiedad. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el prestamista puede embargar la propiedad.

¿se puede alquilar un apartamento y tener una casa?

Debido a unos tipos de interés históricamente bajos y a un mercado bursátil volátil, las propiedades en alquiler se han convertido en objetos de inversión muy interesantes. Debido a la creciente demanda de propiedades en alquiler en Alemania, el alquiler de propiedades se ha convertido en una gran fuente de ingresos. Además, la solidez de la economía alemana y el crecimiento de los empleos en el sector de los servicios en ciudades como Berlín, Fráncfort y Múnich han provocado un aumento de los alquileres en los centros urbanos. En LoanLink, un asesor hipotecario alemán, podrá encontrar una visión general de la evolución de los precios de los inmuebles en las ciudades alemanas.

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Una hipoteca Buy to Let está diseñada para que un propietario compre una propiedad y luego la alquile a inquilinos externos, lo que permite al propietario ayudar a cumplir con el pago de la hipoteca con el uso de la cantidad de pago de alquiler. LoanLink puede asesorar e identificar las mejores opciones hipotecarias.

Como propietario de la vivienda, tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos del alquiler según la legislación alemana. En Alemania, los intereses de las hipotecas para las propiedades ocupadas por el propietario no son deducibles de impuestos. Sin embargo, si tiene propiedades en alquiler en Alemania o si invierte en un objeto de compra para alquilar, puede compensar cualquier gasto derivado de los ingresos por alquiler con sus ingresos imponibles por alquiler. Esto incluye los gastos de la hipoteca, así como los gastos de mantenimiento, mejoras y reparaciones.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.