Se puede pedir credito hipotecario con aval

Se puede pedir credito hipotecario con aval

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La compra de una vivienda es una decisión financiera importante. Tener una propiedad propia puede resultar un activo inestimable. Sin embargo, con el aumento de los precios de los inmuebles, la mayoría de los grupos de ingresos medios y bajos suelen tener que recurrir a los bancos y a las empresas de financiación de la vivienda para que les ayuden a adquirir la propiedad que desean. Tienen que pedir un préstamo y devolverlo en cuotas mensuales equiparadas a lo largo de un periodo de tiempo, pagando un interés sobre la cantidad principal adquirida. El prestamista también espera que el prestatario cumpla ciertas condiciones del préstamo. En varios casos, los prestamistas piden a los prestatarios que se alisten como garantes del préstamo hipotecario. Entendamos el papel del avalista en el préstamo hipotecario y los factores que hay que tener en cuenta antes de firmar como avalista de alguien.

Los prestamistas exigen a los prestatarios que alisten a un avalista, normalmente en el caso de préstamos de alto valor. Estos préstamos se conocen como préstamos hipotecarios con aval. En estos casos, el avalista es la persona que garantiza que pagará la deuda del prestatario si éste no cumple con su obligación de préstamo. El avalista actúa como cofirmante del préstamo, comprometiendo sus propios bienes en caso de que el prestatario no pague el préstamo. Los avalistas también actúan como certificadores del carácter del solicitante del préstamo.

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Ahorrar para el depósito de la vivienda y conseguir la aprobación de un préstamo como primer comprador puede llevar algún tiempo. Sin embargo, encontrar a alguien que sea avalista puede ayudarle a entrar en la escalera inmobiliaria más fácilmente.

Tener un aval, y de hecho ser un avalista, conlleva una serie de riesgos potenciales, además de las posibles ventajas. Entonces, ¿qué significa tener un padre u otra persona que garantice su préstamo hipotecario y qué implica?

Un préstamo hipotecario con aval permite a los miembros de la familia o, en algunos casos, a otra persona cercana, “garantizar” el préstamo. Esto significa que serán responsables de devolver el préstamo si usted no puede hacerlo. Un avalista suele tener que ofrecer su patrimonio (por ejemplo, un porcentaje de su propia casa) como garantía de una parte o la totalidad de la hipoteca.

Por lo general, como comprador de la vivienda, usted seguirá siendo el principal responsable de pagar las cuotas periódicas de la hipoteca (incluidos los intereses y las comisiones), pero si no puede pagarlas, la persona que ha garantizado su préstamo hipotecario (el avalista) puede ser responsable de cubrirlas.

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Los avalistas suelen utilizar su propia propiedad (o el patrimonio neto de la misma) como garantía de la totalidad del préstamo o de una parte del mismo. Asumen la responsabilidad del préstamo en caso de que el prestatario no pueda hacer frente a los pagos, lo que reduce el riesgo del prestatario a los ojos del prestamista.

Los préstamos con aval se han impuesto en los últimos tiempos, ya que suponen un menor coste inicial que un préstamo hipotecario estándar, sobre todo en lo que respecta al depósito. Estos tipos de préstamos están estructurados de tal manera que el préstamo está garantizado tanto por la propiedad que usted está comprando como por la propiedad que posee el avalista. He aquí los cuatro tipos de garantías más comunes:

Los compradores de vivienda por primera vez con un excelente historial crediticio pero que no tienen un depósito suelen utilizar este tipo de garantía. El avalista, llamado “garante del patrimonio” por algunos prestamistas, utiliza bienes inmuebles de su propiedad como garantía adicional para la hipoteca en cuestión. Si el avalista ya tiene un préstamo sobre su propiedad, el banco suele tomar una segunda hipoteca como garantía.

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Los bancos y las empresas de financiación de la vivienda (HFC) sólo piden avalistas para los préstamos hipotecarios cuando el importe que solicitas supera el límite establecido o cuando tienes una baja puntuación de crédito o un mal historial crediticio. Para liberar el importe del préstamo en esas condiciones, debes aportar un avalista que cumpla los criterios de elegibilidad del prestamista para el préstamo hipotecario.

El avalista de un préstamo hipotecario no es un coprestatario ni paga dinero para convertirse en avalista. Hay dos tipos de avalistas de préstamos hipotecarios: los no financieros y los financieros. Un avalista de préstamos hipotecarios no financiero no es responsable del incumplimiento de los pagos de la cuota mensual equivalente (EMI). Sin embargo, un avalista de préstamo hipotecario financiero se hace cargo de la devolución del préstamo en caso de impago.

Un avalista del préstamo hipotecario es alguien que se compromete a ser responsable de usted durante todo el plazo del préstamo. Si no pagas, el avalista interviene para continuar con el pago. Ten en cuenta que esto sólo se aplica a los avalistas financieros.

Para cumplir los requisitos del avalista del préstamo hipotecario, debes ser financieramente estable. Una de las normas para ser avalista de un préstamo hipotecario es que debes estar preparado para asumir el pago del EMI del préstamo si el solicitante incumple en algún momento.

  Que es una solicitud de credito hipotecario

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.