Seguros de desgravamen para creditos hipotecarios
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Qué es el pmi
El seguro hipotecario es una póliza de seguro que protege al prestamista o al titular de la hipoteca en caso de que el prestatario incumpla los pagos, fallezca o no pueda cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca. El seguro hipotecario puede referirse al seguro hipotecario privado (PMI), al seguro de prima de seguro hipotecario cualificado (MIP) o al seguro de título hipotecario. Lo que tienen en común es la obligación de indemnizar al prestamista o al titular de la propiedad en caso de pérdidas específicas.
Por otro lado, el seguro de vida hipotecario, que suena parecido, está diseñado para proteger a los herederos si el prestatario fallece mientras debe pagos de la hipoteca. Puede pagar al prestamista o a los herederos, según las condiciones de la póliza.
El seguro hipotecario puede venir con un pago de prima típico, o puede ser capitalizado en un pago único en el momento de la creación de la hipoteca. Los propietarios de viviendas que están obligados a tener un PMI debido a la regla de la relación préstamo-valor del 80%, pueden solicitar que la póliza de seguro se cancele una vez que se haya pagado el 20% del saldo principal. Existen tres tipos de seguros hipotecarios:
Seguro hipotecario en caso de fallecimiento
Si pones un 20% de entrada, eso compensa la posible pérdida del prestamista si tu préstamo no se paga y se ejecuta. Si pones menos del 20%, es probable que el prestamista pierda dinero en caso de ejecución hipotecaria.
Cada tipo de préstamo tiene un tipo de seguro hipotecario diferente. Así que, incluso para el mismo tamaño de préstamo, los costes del seguro hipotecario podrían ser muy diferentes dependiendo de si ha obtenido una hipoteca convencional, FHA, VA o USDA.
Y lo que es peor, es probable que esta persona no tenga ningún activo considerable, a menos que haya contribuido a una cuenta de jubilación u otra inversión de forma constante durante dos o tres décadas. Muchos no han sido tan previsores.
Los prestamistas hipotecarios suelen trabajar con tres o cinco proveedores de PMI. La mayoría de las veces, el prestamista elige el proveedor por usted. La elección suele ser arbitraria o estar basada en el proveedor que el prestamista está acostumbrado a utilizar.
Por supuesto, un propietario puede refinanciar una hipoteca FHA para librarse de los pagos del MIP. Si la relación préstamo-valor de la vivienda ha caído por debajo del 80%, la refinanciación en un préstamo convencional podría ayudar a eliminar el MIP más adelante.
Seguro de vida hipotecario
Como aspirante a propietario de una vivienda, tendrá que informarse sobre los pagos iniciales, las hipotecas y los seguros hipotecarios. Entender lo que significan estos términos puede ayudarle a aclarar su plan financiero para comprar su primera vivienda.
Aunque ser propietario de una vivienda es un objetivo común para muchos canadienses, son pocas las personas que pueden comprar su casa directamente. En su lugar, aportan un porcentaje del precio de compra y piden un préstamo por el resto. La parte aportada se denomina pago inicial, y el préstamo para el resto del precio de compra suele proceder de una hipoteca, que es un tipo de préstamo garantizado contra la vivienda.
Si el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, se necesita un seguro de préstamo hipotecario, también conocido como seguro de hipoteca o seguro de impago de hipoteca. Los prestamistas exigen este seguro porque un pago inicial más bajo significa que su hipoteca es por una proporción más alta del valor de su casa, y los prestamistas consideran que los prestatarios con hipotecas de alta proporción tienen un mayor riesgo de incumplimiento o impago.
Como prestatario, es probable que no trate directamente con su compañía de seguros hipotecarios. En su lugar, solicitará la financiación hipotecaria a través de su prestamista. Si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, necesitará una hipoteca de alta proporción. Su banco o prestamista hipotecario solicitará a una de las compañías de seguros de préstamos hipotecarios en su nombre.
Seguro hipotecario Genworth
La deuda que arrastramos puede ser bastante importante si tenemos en cuenta las hipotecas, las líneas de crédito y los saldos de las tarjetas de crédito. Lo último que quiere es que su familia tenga que cargar con el pago de todo ello en caso de que usted no pueda contribuir a los pagos.
Nota: Este tipo de seguro es diferente del seguro de préstamo hipotecario de la Corporación Hipotecaria y de la Vivienda de Canadá (CMHC), obligatorio para los compradores de vivienda que no tienen el 20% mínimo de pago inicial requerido para poder optar a una hipoteca convencional.
El seguro de préstamo y línea de crédito es muy similar al seguro hipotecario, ya que proporciona cobertura de vida, discapacidad, enfermedad crítica y pérdida de empleo, según el plan. Se adquiere en el momento de contratar el préstamo y las primas pueden añadirse al pago habitual del préstamo.
Si ya tienes un seguro de vida, puede ser suficiente para cubrir este tipo de deudas. Si no tiene un seguro de vida o le resultaría difícil obtenerlo debido a su edad o a su salud, el seguro hipotecario o de préstamo puede ser una opción viable y económica.
