Seguros para creditos hipotecarios
Seguro de vida hipotecario
El seguro hipotecario es una póliza de seguro que protege al prestamista o al titular de la hipoteca en caso de que el prestatario incumpla los pagos, fallezca o no pueda cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca. El seguro hipotecario puede referirse al seguro hipotecario privado (PMI), al seguro de prima de seguro hipotecario cualificado (MIP) o al seguro de título hipotecario. Lo que tienen en común es la obligación de indemnizar al prestamista o al titular de la propiedad en caso de pérdidas específicas.
Por otro lado, el seguro de vida hipotecario, que suena parecido, está diseñado para proteger a los herederos si el prestatario fallece mientras debe pagos de la hipoteca. Puede pagar al prestamista o a los herederos, según las condiciones de la póliza.
El seguro hipotecario puede venir con un pago de prima típico, o puede ser capitalizado en un pago único en el momento de la creación de la hipoteca. Los propietarios de viviendas que están obligados a tener un PMI debido a la regla de la relación préstamo-valor del 80%, pueden solicitar que la póliza de seguro se cancele una vez que se haya pagado el 20% del saldo principal. Existen tres tipos de seguros hipotecarios:
Financiación Fha
Cuando contrata una hipoteca para comprar una vivienda, es probable que tenga que pagar un seguro hipotecario. El seguro hipotecario privado, también conocido como PMI, es un seguro hipotecario común que se exige a los prestatarios de préstamos convencionales que realizan pagos iniciales bajos en la compra de su vivienda.
El seguro hipotecario privado (PMI) es un tipo de seguro que suele exigirse a los prestatarios de préstamos hipotecarios convencionales. Cuando usted compra una vivienda y realiza un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la misma, el PMI puede formar parte de su pago hipotecario. Protege a su prestamista si deja de hacer los pagos de su préstamo.
Por ejemplo, si compra una casa por 200.000 $, probablemente necesitará un pago inicial de 40.000 $ para evitar el pago del PMI. Una vez que haya comprado la vivienda, normalmente puede solicitar que se deje de pagar el PMI cuando haya alcanzado el 20% del capital de la vivienda. El PMI suele cancelarse automáticamente una vez que se ha alcanzado el 22% de patrimonio neto.
El PMI sólo se aplica a los préstamos convencionales. Otros tipos de préstamos suelen incluir sus propios tipos de seguro hipotecario. Por ejemplo, los préstamos de la FHA requieren primas de seguro hipotecario (MIP), que funcionan de forma diferente al PMI.
Definición de hipoteca
Si va a realizar un pago inicial inferior al 20% de una vivienda, es esencial que conozca sus opciones de seguro hipotecario privado (PMI). Algunas personas simplemente no pueden permitirse un pago inicial del 20%. Otras pueden optar por dar un pago inicial menor para tener más dinero en efectivo para reparaciones, remodelaciones, mobiliario y emergencias.
El seguro hipotecario privado (PMI) es un tipo de seguro que el prestatario puede tener que comprar como condición de un préstamo hipotecario convencional. La mayoría de los prestamistas exigen el PMI cuando un comprador de vivienda realiza un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la casa.
Cuando un prestatario realiza un pago inicial de menos del 20% del valor de la propiedad, la relación préstamo-valor (LTV) de la hipoteca es superior al 80% (cuanto mayor sea la relación LTV, mayor será el perfil de riesgo de la hipoteca para el prestamista).
A diferencia de la mayoría de los tipos de seguro, la póliza protege la inversión del prestamista en la vivienda, no al individuo que compra el seguro (el prestatario). Sin embargo, el PMI hace posible que algunas personas se conviertan en propietarios de una vivienda antes. Para las personas que optan por poner entre el 5% y el 19,99% del coste de la residencia, el PMI les permite la posibilidad de obtener financiación.
Originador de hipotecas
Los requisitos para eliminar la prima del seguro hipotecario (MIP) o el seguro hipotecario privado (PMI) dependen de su préstamo. Tenga en cuenta que la mejor manera de saber cuándo puede eliminar su seguro hipotecario es llamándonos. Estas son algunas pautas generales.
Llámenos al 1-800-357-6675 si tiene preguntas sobre cómo eliminar su MIP y uno de nuestros representantes de atención al cliente le enviará por correo información específica para su situación para eliminar su seguro hipotecario.
En el caso de los préstamos cubiertos por la Ley de Protección de Propietarios de Viviendas de 1998 (HPA), puede solicitar que se elimine el PMI cuando su saldo alcance el 80% de la relación préstamo-valor (LTV) basada en el valor original de su vivienda. Si solicita que le quiten el PMI, usted:
Si el valor de su casa subió desde el cierre, es posible que pueda cancelar su PMI antes, basándose en su valor actual. Deberá obtener una tasación de la vivienda para confirmar su valor. Tenga en cuenta que, además de las opciones de eliminación del PMI bajo la HPA, el inversor del préstamo también puede tener requisitos de cancelación. Asegúrese de llamarnos al 1-800-357-6675 para que le enviemos información por correo sobre su situación específica para saber cuándo puede eliminar el PMI. Consulte nuestras preguntas frecuentes para obtener más información.
