Subrogacion hipoteca banco pastor

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Una hipoteca es un interés de seguridad que se adjunta a una propiedad, y se paga con dinero prestado. Este interés de seguridad actúa como una especie de garantía para el reembolso de un préstamo tomado de un banco u otra institución financiera, con el fin de pagar la propiedad.

Un ejemplo de esto sería cuando una persona quiere comprar una casa, pero no tiene suficiente dinero para comprarla directamente por su cuenta. Un banco u otro prestamista proporciona el dinero para comprar la casa o propiedad, y se coloca una hipoteca sobre la propiedad. Esto se hace para que, si el prestatario incumple su préstamo, el prestamista tenga derecho a tomar posesión de esa propiedad.

El término subrogación hace referencia a un concepto amplio asociado a los recursos de equidad. El derecho de subrogación permite que otra parte sea sustituida en lugar de un acreedor, con el fin de obtener la recuperación de los daños o pérdidas del deudor. Esta parte sustituida recibe entonces los derechos del acreedor contra el deudor. Como tal, puede cobrar directamente del deudor. Básicamente, el tercero obtiene estos derechos del acreedor cuando paga la totalidad de la cantidad que se le debe.

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El 16 de junio de 2019 entró en vigor la nueva Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario. La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, introduce en el ordenamiento jurídico español la Directiva 2014/17/UE, que regula el régimen de protección del cliente y establece las normas de conducta en los contratos de préstamo hipotecario

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Así, antes de conceder una hipoteca, se exige una evaluación previa del cliente por parte de las entidades bancarias para acreditar que podrá hacer frente a las obligaciones derivadas del préstamo. Se estudiará, entre otras cosas, su situación laboral, los ingresos actuales, los previstos durante la vida del préstamo, los bienes que posee, los ahorros, los gastos fijos y los compromisos ya adquiridos.

Además, la nueva Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario incrementa notablemente la información que debe darse a quienes van a contratar una hipoteca. Así, el banco deberá entregar al cliente la siguiente documentación con una antelación mínima de diez días naturales al momento de la firma del contrato:

La nueva normativa también establece la obligatoriedad de una visita previa al notario. Así, los futuros beneficiarios de préstamos hipotecarios tendrán que acudir al notario al menos un día antes de la firma del préstamo para recibir asesoramiento gratuito y responder a un cuestionario sobre las condiciones de su préstamo. El notario no podrá autorizar la escritura de la hipoteca si el cliente no supera esta prueba y se certifica que el futuro prestatario ha recibido toda la documentación. Los notarios y registradores tampoco podrán autorizar ni registrar cláusulas o condiciones abusivas.

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Tendrás que pagar la comisión de cancelación anticipada que te aplique el banco donde contrataste la hipoteca. El importe dependerá del tipo de hipoteca, de la fecha en la que firmó el contrato y de la fase en la que se encuentre el plazo de la hipoteca en el momento del traslado.

Puedes informarte a través de nuestra web, de la banca telefónica y, por supuesto, en nuestras oficinas. Te indicaremos los documentos que necesitamos para iniciar el análisis y te daremos todos los detalles de las condiciones y características de la hipoteca para que lo tengas todo claro antes de iniciar el proceso de subrogación.

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Una vez analizada la operación, te confirmaremos nuestra oferta y todas las condiciones. Lo haremos a través de lo que se conoce en la jerga financiera como “oferta vinculante”, presentada en un formato homologado: la ficha europea de información normalizada.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.