Subrogar mi hipoteca a otro banco

Subrogar mi hipoteca a otro banco

subrogación de hipoteca

La subrogación es la toma de posesión de una hipoteca española que ya está garantizada contra la propiedad que se está comprando. En España, aunque se toma una obligación personal, como es el caso de todas las deudas, también está vinculada a la propiedad y no al individuo. Esto significa que el banco puede aceptar que el nuevo comprador se haga cargo del préstamo existente.

La principal ventaja de hacerse cargo de un préstamo existente es que se evita el pago del impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD). El impuesto sobre las escrituras hipotecarias sólo se paga al inicio de un nuevo préstamo. Si usted se hace cargo de un préstamo existente se considera que es el mismo préstamo que se transfiere a otra persona y no un nuevo préstamo. Sin embargo, a partir de noviembre de 2018, incluso para las nuevas hipotecas, los bancos han recibido instrucciones para asumir este coste.

De acuerdo con la ley que cubre el impuesto de las escrituras hipotecarias y cuándo se debe pagar, ciertos elementos no pueden ser cambiados en una escritura sin que el impuesto sea pagadero de nuevo. Esto significa que si el banco español accede a la subrogación, usted tendrá que hacerse cargo de ese préstamo más o menos sobre la misma base por la que fue concedido. Esto incluirá el nivel de capital del préstamo, los productos obligatorios y, muy probablemente, el plazo y el tipo de interés restantes.

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La subrogación de la hipoteca se produce cuando se traslada una hipoteca a una entidad financiera diferente. El principal motivo para subrogar una hipoteca es cambiar sus condiciones financieras, como el tipo de interés, así como eliminar productos vinculados o ajustar los plazos de amortización.

Si quiere trasladar su hipoteca al Banco Santander, no necesita obtener el consentimiento de su banco actual. Una vez presentada la solicitud en una de nuestras oficinas, le entregaremos una oferta vinculante con las nuevas condiciones. Una vez aceptadas por usted, solicitaremos al otro Banco un certificado de deuda hipotecaria, que deberá entregarnos en un plazo máximo de siete días naturales. Una vez realizado este trámite, su actual Banco podría hacerle una contraoferta en los siguientes 15 días naturales. Transcurrido este plazo, podremos formalizar la escritura de subrogación.

cuando hay subrogación, qué derechos adquiere el nuevo acreedor

La subrogación hipotecaria se produce cuando se traslada una hipoteca a una entidad financiera diferente. El principal motivo para subrogar una hipoteca es cambiar sus condiciones financieras, como el tipo de interés, así como eliminar productos vinculados o ajustar los plazos de amortización.

Si quiere trasladar su hipoteca al Banco Santander, no necesita obtener el consentimiento de su banco actual. Una vez presentada la solicitud en una de nuestras oficinas, le entregaremos una oferta vinculante con las nuevas condiciones. Una vez aceptadas por usted, solicitaremos al otro Banco un certificado de deuda hipotecaria, que deberá entregarnos en un plazo máximo de siete días naturales. Una vez realizado este trámite, su actual Banco podría hacerle una contraoferta en los siguientes 15 días naturales. Transcurrido este plazo, podremos formalizar la escritura de subrogación.

subrogación equitativa de la hipoteca

Si tienes una hipoteca y quieres modificar las condiciones iniciales con las que se firmó el préstamo hay dos opciones que debes conocer: la subrogación y la novación.  Ambas tienen similitudes entre sí, pero a la hora de modificar tu hipoteca es vital conocer las importantes diferencias que las separan, para saber cuál es la más adecuada para ti. ¿Cuáles son estas diferencias?

La novación de una hipoteca es la modificación de las condiciones iniciales que se aceptaron al firmar la hipoteca.  La novación permite al hipotecado renegociar las condiciones de su hipoteca, lo que a su vez le permite acceder a condiciones más favorables desde el punto de vista económico. Para llevar a cabo la novación de una hipoteca, el banco debe estudiar el caso concreto y, sólo si da el visto bueno, se aplicarán los cambios.

La subrogación de una hipoteca también permite realizar cambios respecto a las condiciones de la misma.  Sin embargo, en este caso, el cambio permitido es muy concreto: la subrogación nos permite cambiar la hipoteca de una entidad a otra (o a un nuevo titular).  Es decir, la deuda que hemos contraído con un banco pasa a otro banco.  A partir de ese momento, los pagos relacionados con la hipoteca deben hacerse a la nueva entidad que ha aceptado la subrogación de la hipoteca.

  Bancos obligados a devolver gastos hipoteca

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.