Traspaso de hipoteca a otro banco

Traspaso de una hipoteca de los padres

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Nuestros reporteros y editores especializados en hipotecas se centran en los puntos que más preocupan a los consumidores -los últimos tipos de interés, los mejores prestamistas, la navegación por el proceso de compra de una vivienda, la refinanciación de su hipoteca y mucho más- para que pueda sentirse seguro a la hora de tomar decisiones como comprador y propietario de una vivienda.

Ceder una hipoteca a un familiar

La transferencia de la hipoteca es una transacción en la que el prestatario o el prestamista ceden una hipoteca existente (un préstamo para comprar una propiedad -generalmente residencial- utilizando la propiedad como garantía) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden estar al corriente de sus pagos hipotecarios pueden solicitar una transferencia para no caer en el impago y la ejecución hipotecaria.

Un comprador puede querer asumir una hipoteca más antigua porque dicha transferencia podría permitirle aprovechar los tipos de interés anteriores, que pueden ser más bajos que los actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se lleva a cabo con éxito sin impugnaciones ni estipulaciones, no cambiaría las condiciones ni la duración del préstamo, dejando sólo el saldo pendiente de pago. Mediante la transferencia de la hipoteca, el comprador también podría evitar tener que pagar los costes de cierre asociados a la compra de una vivienda con una nueva hipoteca.

No todas las hipotecas pueden ser transferidas. Si lo son, se dice que la hipoteca es “asumible”. Para transferir una hipoteca, el prestamista hipotecario tendrá que verificar que la persona o entidad que asumirá el préstamo tiene los ingresos y el historial crediticio adecuados para poder realizar los pagos en el momento oportuno.

Transferir la hipoteca a otro prestamista

Aunque es posible que haya firmado con un determinado prestamista cuando compró su casa, es posible que, al cabo de un tiempo, los extractos de su hipoteca empiecen a llegar de una nueva empresa. Aunque puede ser desconcertante ver este nuevo nombre solicitando el pago, ¡no tema! La práctica de vender hipotecas en el mercado hipotecario secundario es muy común.

De hecho, la mayoría de las hipotecas se venden en el mercado secundario después de haberse originado. Independientemente de la empresa propietaria de su préstamo, un préstamo es un préstamo, y lo que figura en su pagaré hipotecario no ha cambiado.

El adagio de que “se necesita dinero para hacer dinero” es cierto, especialmente para los prestamistas. Los prestamistas necesitan capital para originar nuevas hipotecas, y la mayoría de las hipotecas tienen plazos de 30 años. Si una empresa tuviera que esperar a que los prestatarios pagaran sus préstamos, necesitaría una cantidad exorbitante de capital para financiar nuevas hipotecas. Por eso, en lugar de esperar entre 20 y 30 años a que un prestatario pague su hipoteca, la mayoría de los prestamistas venden los préstamos que originan a un inversor, como una empresa patrocinada por el gobierno (por ejemplo, Fannie Mae o Freddie Mac).

Transferencia de la hipoteca a un hijo

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Por mucho que pensemos que las instituciones financieras disponen de innumerables cantidades de dinero en efectivo, la verdad es que los prestamistas necesitan mantener una reserva de dinero suficientemente grande para poder prestar a otras personas.

Si su fideicomiso, así como sus pagos mensuales para los impuestos sobre la propiedad, el seguro hipotecario y/o el seguro contra riesgos se consideran insuficientes, es posible que el nuevo administrador de su préstamo pueda aumentar su pago mensual.

También es importante tener en cuenta que su nuevo administrador hipotecario no puede obligarle a establecer una cuenta de depósito en garantía, si previamente se estableció que usted podía pagar por contrato los impuestos y el seguro por su cuenta en virtud de su anterior préstamo.