Tres meses sin pagar hipoteca

Tres meses sin pagar hipoteca

Cuándo pueden los bancos iniciar la ejecución hipotecaria covid

Si tienes una hipoteca tradicional, tu pago suele vencer el primer día del mes. Sin embargo, existe una práctica bastante habitual en el sector según la cual tienes hasta el último día de gracia, el 16 (o el primer día hábil posterior), para realizar el pago sin incurrir en una penalización. Es lo que se conoce como periodo de gracia.

No hay nada malo en pagar durante el periodo de gracia. Sin embargo, no es conveniente que adquieras el hábito de dejarlo pasar. Cualquiera que sea la fecha de finalización del periodo de carencia que figure en el contrato (el día 10, el 16, etc.), ese es el día en que el prestamista hipotecario debe tenerlo en su poder. Si esa fecha cae en un día festivo o si hay un retraso en el correo o en el sistema bancario, no querrás acabar con un cargo por retraso.

Si pagas más allá de la fecha de tu período de gracia, es entonces cuando empiezan las consecuencias. En general, cuando pagas tu hipoteca después del periodo de gracia, es probable que acabes con un cargo por demora especificado en tu contrato hipotecario, uno de los varios posibles cargos por servicio hipotecario.

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Cuántos pagos de la hipoteca no se hacen antes del embargo

En circunstancias normales, el número de pagos que puede dejar de hacer en su hipoteca es de cuatro antes de que se inicie el proceso de ejecución hipotecaria, pero esto también depende de varios factores, como las políticas particulares de su prestamista y el mercado inmobiliario.

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Las prácticas y políticas de su prestamista concreto afectarán al tiempo que puede pasar sin pagar antes de verse obligado a ejecutar la hipoteca. Si su prestamista tiene una gran cartera de préstamos de bajo riesgo, puede ser más indulgente con respecto a los pagos atrasados o puede hacer concesiones a los prestatarios individuales. A menudo, este tipo de prestamista perdonará un impago ocasional y puede que no remita su situación a las autoridades de la vivienda hasta que siga incumpliendo más pagos.

Si el prestamista tiene una cartera de préstamos de alto riesgo, la posibilidad de que se inicie un procedimiento de ejecución hipotecaria incluso después de sólo dos impagos es mayor. Incluso si usted es un prestatario de bajo riesgo, el procedimiento puede desencadenarse por normas debido al riesgo general de impago del conjunto de hipotecas que posee el prestamista.

Retrasos en el pago de la hipoteca durante la covid

No pagar la hipoteca puede acarrear graves repercusiones financieras, pero normalmente no te enfrentarás a ellas en el mismo momento en que dejes de pagar la primera cuota de la hipoteca. Al fin y al cabo, los prestamistas suelen querer que sigas siendo su cliente, especialmente si tienes un historial de pagos puntuales.    Sin embargo, si resulta evidente que no puedes o no quieres pagar la hipoteca, los prestamistas seguirán un proceso que podría acabar con la venta de tu propiedad.

Por eso, si crees que no vas a poder pagar la hipoteca un mes, siempre es mejor ser proactivo y ponerte en contacto con tu prestamista con antelación para ver si podéis arreglar las cosas. Si no lo haces, hay algunas consecuencias generales a las que te enfrentarás por no pagar la hipoteca.

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Si no pagas la hipoteca, normalmente recibirás una notificación en la que se te informa de que te has retrasado y debes pagar. Si no puedes pagar inmediatamente, siempre debes ponerte en contacto con tu banco para informarles de tu situación y ver qué acuerdo podéis alcanzar.

Una vez que tu reembolso se retrase 14 días, la mayoría de los prestamistas lo comunicarán a las tres principales agencias de crédito: Illion, Experian y Equifax. Como tu historial de pagos es uno de los factores que determinan tu puntuación de crédito, si no pagas la hipoteca, es probable que ésta se vea afectada. Una puntuación de crédito baja puede afectar a su capacidad para obtener financiación en el futuro.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.