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La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (AESPJ) va a poner en marcha una revisión temática a escala de la UE en la que se examinarán los problemas de protección de los consumidores en relación con los seguros de vida hipotecarios y otros seguros de protección del crédito vendidos a través de los bancos.

Los seguros de vida hipotecarios y otros seguros de protección del crédito, cuando se desarrollan y orientan adecuadamente, pueden ser beneficiosos para los consumidores, ya que ofrecen a los asegurados y a sus patrimonios protección en caso de que no puedan pagar un préstamo.

A pesar de los beneficios, las autoridades nacionales competentes han informado de problemas y riesgos relacionados con este tipo de productos de seguros que pueden llevar a un perjuicio para los consumidores, como se informa en el Informe de Tendencias del Consumidor 2019 de EIOPA. Estos riesgos incluyen conflictos de intereses no mitigados, técnicas de venta agresivas y altas comisiones.

Para explorar mejor estas cuestiones, EIOPA está organizando una mesa redonda con partes interesadas externas que tendrá lugar el 5 de marzo de 2020 en EIOPA. El objetivo es consultar y recoger las aportaciones de las partes interesadas externas sobre:

Los seguros de vida/protección crediticia ofrecen cobertura de seguro a cualquier persona que haya contraído un préstamo o una hipoteca, por ejemplo, para la compra de un apartamento o una casa, con el fin de garantizar el reembolso del préstamo si el prestatario fallece, enferma o queda discapacitado, pierde el empleo o se enfrenta a otras circunstancias -especificadas en la póliza- que pueden impedirle obtener ingresos para pagar la deuda. Pueden ser una forma de seguro de vida o una forma de seguro no de vida, según la naturaleza de la cobertura del seguro.

calculadora de seguro de vida hipotecario

La banca cooperativa, tal y como se trata aquí, incluye la banca minorista llevada a cabo por cooperativas de crédito, cajas de ahorro mutuas, sociedades de construcción y cooperativas, así como los servicios bancarios comerciales prestados por organizaciones mutuas (como las federaciones de cooperativas) a empresas cooperativas.

Un informe de 2013 de la OIT concluyó que los bancos cooperativos superaron a sus competidores durante la crisis financiera de 2007-2008. El sector de la banca cooperativa tenía una cuota de mercado del 20% del sector bancario europeo, pero sólo representó el 7% de todas las amortizaciones y pérdidas entre el tercer trimestre de 2007 y el primer trimestre de 2011. Los bancos cooperativos también estaban sobrerrepresentados en los préstamos a las pequeñas y medianas empresas en los 10 países incluidos en el informe[1].

Las cooperativas de crédito de EE.UU. tuvieron una tasa de quiebra cinco veces menor que la de otros bancos durante la crisis[2] y duplicaron con creces los préstamos a las pequeñas empresas entre 2008 y 2016, pasando de 30.000 a 60.000 millones de dólares, mientras que los préstamos a las pequeñas empresas en general durante el mismo periodo disminuyeron en unos 100.000 millones de dólares[3] La confianza del público en las cooperativas de crédito es del 60%, frente al 30% de los grandes bancos[4] y las pequeñas empresas tienen un 80% menos de probabilidades de estar insatisfechas con una cooperativa de crédito que con un gran banco[5].

¿qué es el seguro hipotecario y cómo funciona?

Esta cobertura opcional ofrece un Seguro de Enfermedad Crítica y Vida Hipotecario o, un Seguro de Vida Hipotecario que puede pagar el saldo pendiente de su hipoteca si experimenta un evento cubierto inesperado.

Sus seres queridos cuentan con usted para cuidar de ellos, pero ¿qué pasa si le ocurre algo a usted? Con el Seguro de Enfermedad Crítica y Vida Hipotecario, puede estar tranquilo sabiendo que los pagos pendientes de su hipoteca están protegidos.

Si responde “Sí” a alguna de las preguntas sobre salud de la solicitud o el total de la cobertura solicitada, incluida cualquier cobertura existente, es superior a 500.000 dólares, tendrá que rellenar un cuestionario de salud aparte.

Si se necesita más información sobre su salud, se pondrán en contacto con usted por teléfono para realizar una entrevista sobre su salud. Normalmente, el tiempo medio de espera para que nos pongamos en contacto con usted es de 2 a 3 días laborables. Se le enviará una decisión por escrito sobre el estado de aprobación de su cobertura.

El Seguro de Enfermedad Crítica y Vida o el Seguro de Vida Hipotecario pueden terminar antes de que su hipoteca esté totalmente pagada. Algunos ejemplos de situaciones en las que la cobertura puede finalizar son:Le reembolsaremos cualquier prima que le debamos después de que finalice su cobertura. Puede cancelarlo en cualquier momento. Si cancela la cobertura dentro de los primeros 30 días, se le reembolsarán las primas pagadas y se considerará que la cobertura nunca ha estado en vigor. Si se presenta un siniestro dentro de los primeros 30 días, no se reembolsará el dinero. Para obtener información completa sobre la finalización de la cobertura, consulte el Certificado de Seguro y los Documentos Importantes.

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