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Debido a la coyuntura económica y a la integración y fusión de varios bancos españoles, los bancos que siguen concediendo préstamos en España están ahora limitados en su número. Muchas marcas están empezando a desaparecer a medida que el nuevo propietario cambia de marca y cierra redes de sucursales y el sistema bancario está en un estado constante de cambio.

En los últimos años, el Deutsche Bank ha retirado la oferta de hipotecas en España a las personas que no perciben sus ingresos en euros. Esto ha impedido a los ciudadanos del Reino Unido solicitarlas. Para asegurarse de que tienen acceso al mercado escandinavo y suizo, han desarrollado una hipoteca de moneda muy complicada que permite a los clientes de esos países mantener un préstamo en su moneda nacional. En los casos en los que ofrecen préstamos, lo hacen al 60% del valor del préstamo y, aunque los tipos son competitivos, una política de protección de los tipos, que es obligatoria, aumenta significativamente el coste total.

En mayo de 2013 se anunció que Lloyds Bank vendía su pequeña red de sucursales y su actual cartera de clientes al Grupo Sabadell. Las implicaciones de esto significaron que uno de los últimos prestamistas que no añadía la cobertura de vida como obligatoria y el último prestamista que ofrecía períodos de sólo interés para los préstamos españoles desapareció en febrero de 2014.

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La innovación está en el ADN de EVO Banco. Desde su creación en 2012, el banco español ha vivido bajo el lema de Banca Inteligente y se ha propuesto desarrollar su estrategia con un objetivo ambicioso: convertirse en el líder del mercado en banca digital.

Si avanzamos nueve años hasta 2021, EVO Banco se ha convertido en uno de los principales bancos digitales de España. El año pasado fue premiado como Mejor Banco Digital de Consumo y Mejor App de Banca Móvil del país por la reconocida publicación internacional World Finance.

El hecho de no disponer de una red de oficinas físicas suponía un verdadero obstáculo para mantener la excelente satisfacción del cliente y la excelente calidad de servicio que se espera de un banco digital. Según Priego, estos principios eran tan fundamentales como “mejorar nuestra eficiencia en términos de costes operativos para absorber toda la operativa diaria de las sucursales”.

Una de las ideas centrales a lo largo de este proyecto fue aumentar la eficiencia automatizando al máximo los procesos que antes eran manuales y, con ello, agilizar el proceso de incorporación. Esto incluía también la integración de fuentes externas necesarias para el onboarding, como el Banco de España y la Tesorería de la Seguridad Social.

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La parte alta de la cuenta de resultados, que incluye los ingresos y los márgenes, ha sido especialmente fuerte y ha superado por primera vez los 2.000 millones de euros, de los que algo más de la mitad corresponden al margen de intereses, en un contexto desfavorable de tipos de interés cercanos a cero.

La inclusión de EVO y Avantcard el 1 de junio de 2019 aportó siete meses de su actividad a las cifras anteriores, y esperamos que estas nuevas adquisiciones aporten una mayor contribución a los márgenes en 2020, cuando lleven 12 meses completos en nuestros libros.

Nuestro negocio de banca tradicional, excluyendo las recientes adquisiciones, registró un ratio de costes sobre ingresos del 45,3%. En términos de liquidez, la brecha de financiación de los clientes (diferencia entre préstamos y créditos y fondos de los clientes) también fue positiva, reduciéndose a 1.300 millones de euros desde 3.700 millones de euros.

Todas nuestras líneas de negocio que llevan más tiempo operando y, por tanto, tienen mayor madurez, tuvieron un buen comportamiento. En el negocio de Banca de Empresas, la línea de negocio que tradicionalmente más contribuye al margen bruto, la inversión crediticia en España aumentó un 5,1% y obtuvimos una cuota de mercado del 1,9% en nuevas operaciones. Destacaría la expansión del Negocio Internacional y de la Banca de Inversión, que han experimentado un fuerte crecimiento en su cartera de préstamos. La Banca Comercial Minorista, que incluye la banca de particulares, sigue creciendo de forma sostenida en las áreas de Banca Privada y Personal. En el área de fondos, la Cuenta Nómina es nuestro producto estrella y en 2019 quedó claro por qué, ya que su saldo creció un 25%. La cartera hipotecaria terminó el año en positivo, en contraste con el descenso generalizado marcado por el conjunto del sector. Lo más significativo es que los nuevos préstamos hipotecarios aumentaron un 17% a pesar de la desaceleración económica y de los problemas derivados de la entrada en vigor de la nueva Ley de Crédito Inmobiliario.

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