Venta de casas hipotecadas por bancos en ibague

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Los prestatarios de hipotecas pueden ser individuos que hipotecan su casa o pueden ser empresas que hipotecan propiedades comerciales (por ejemplo, sus propios locales comerciales, propiedades residenciales alquiladas a inquilinos o una cartera de inversiones). El prestamista suele ser una entidad financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o una sociedad de crédito hipotecario, según el país de que se trate, y los acuerdos de préstamo pueden hacerse directamente o indirectamente a través de intermediarios. Las características de los préstamos hipotecarios, como la cuantía del préstamo, el vencimiento del mismo, el tipo de interés, el método de pago del préstamo y otras características, pueden variar considerablemente. Los derechos del prestamista sobre la propiedad garantizada tienen prioridad sobre los demás acreedores del prestatario, lo que significa que si el prestatario se declara en quiebra o insolvente, los demás acreedores sólo recibirán el reembolso de las deudas contraídas con ellos mediante la venta de la propiedad garantizada si el prestamista hipotecario es reembolsado en su totalidad primero.

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La crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos fue una crisis financiera multinacional que se produjo entre 2007 y 2010 y que contribuyó a la crisis financiera mundial de 2007-2008[1][2] Se desencadenó por un gran descenso de los precios de la vivienda en Estados Unidos tras el colapso de una burbuja inmobiliaria, lo que provocó impagos de hipotecas, ejecuciones hipotecarias y la devaluación de los valores relacionados con la vivienda. La disminución de la inversión residencial precedió a la Gran Recesión y fue seguida por reducciones del gasto de los hogares y, posteriormente, de la inversión empresarial. Las reducciones del gasto fueron más significativas en zonas con una combinación de alto endeudamiento de los hogares y mayores caídas del precio de la vivienda[3].

La burbuja inmobiliaria que precedió a la crisis se financió con valores respaldados por hipotecas (MBS) y obligaciones de deuda colateralizada (CDO), que inicialmente ofrecían tipos de interés más altos (es decir, mejores rendimientos) que los valores públicos, junto con atractivas calificaciones de riesgo por parte de las agencias de calificación. Aunque los elementos de la crisis se hicieron más visibles durante 2007, varias instituciones financieras importantes se derrumbaron en septiembre de 2008, con una importante interrupción del flujo de crédito a las empresas y los consumidores y el inicio de una grave recesión mundial[4].

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.