Como trabajar para los seguros de hogar

Como trabajar para los seguros de hogar

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El seguro de hogar no es un seguro comercial. Protege su propiedad personal y sus actividades personales. Si algo se considera “de uso empresarial”, hay límites estrictos en la forma en que el seguro de hogar gestiona esa pérdida.

Por ejemplo, nuestras pólizas ofrecen cierta protección para los bienes de la empresa (como un ordenador portátil), pero hay límites. Tienes una cobertura de hasta 2.500 dólares por daños o pérdidas de bienes de empresa que se produzcan en tu casa. Sin embargo, si los daños o la pérdida se producen fuera de casa… Nuestras pólizas limitan el pago a 250 dólares.

Esto no es inusual en las pólizas de seguro de hogar. Sus riesgos como propietario de una vivienda son muy diferentes de los que corre como propietario o empleado de una empresa, como le dirán muchos contratistas independientes o trabajadores por cuenta ajena que trabajan desde su casa.

Los contratistas independientes son propietarios de negocios a los ojos de la ley. Eso significa que son responsables de pagar sus propios impuestos, cubrir sus propias responsabilidades y comprar su propio seguro para proteger su oficina, equipo e inventario en casa. Como hemos mencionado anteriormente, una póliza de seguro de hogar no es suficiente para cubrir estas obligaciones. Necesitarás un seguro de empresa que cubra tus responsabilidades laborales (por ejemplo, si un cliente visita tu casa y sufre una lesión) y que cubra los bienes de la empresa (si superan los 2.500 dólares de valor o salen alguna vez de tu casa).

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Trabajar desde casa en reclamaciones de seguros

Si es propietario de una vivienda, quizá se pregunte cuántos seguros de hogar necesita realmente. Al fin y al cabo, cuanta más cobertura tenga, más altas serán las primas, y probablemente querrá evitar pagar más de lo necesario. Sin embargo, si no tiene suficiente cobertura, ¿podría permitirse reconstruir su casa y reemplazar sus pertenencias si ocurriera un desastre?

Una casa es probablemente la mayor compra que hará en su vida, así que es lógico que quiera proteger esa inversión. Una forma de hacerlo es estar al tanto de las inevitables reparaciones y el mantenimiento que mantienen su casa en buenas condiciones. Otra forma es contratar una buena póliza de seguro de hogar.

El seguro de hogar es un tipo de seguro de propiedad que protege su casa y otros objetos de valor. Una póliza estándar cubre los daños y las pérdidas de su casa y sus pertenencias. También protege sus bienes de las reclamaciones de responsabilidad civil, como las lesiones personales y los incidentes relacionados con las mascotas.

Cada póliza de seguro cubre determinados “riesgos”, es decir, los percances contra los que está protegido. Según el Instituto de Información sobre Seguros, algunos de los riesgos más comunes que cubren las pólizas estándar para propietarios de viviendas son los siguientes

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En la mayoría de los seguros de hogar, como la póliza H03, es necesario demostrar que el siniestro de los bienes personales se produjo debido a uno de los peligros específicos que figuran en la póliza. Sin embargo, con una póliza premium, como la H05, la responsabilidad recae en la compañía de seguros. La única manera de que no te reembolsen los daños a los bienes personales es si el riesgo está específicamente exento de tu póliza.

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El tipo más común de seguro de hogar, una póliza HO3, se refiere a todos los riesgos de la estructura del edificio real de su casa, lo que significa que usted estaría asegurado para cualquier riesgo que pudiera ocurrir en el exterior de su casa.

Los riesgos específicos son los que se mencionan en el contrato de la póliza de seguro. Si está cubierto contra todos los riesgos, excepto los mencionados como exenciones, está contratando una póliza a todo riesgo. Todo riesgo también se llama “riesgo abierto”, porque a menos que se excluya un riesgo específico, usted está cubierto. Sin embargo, sus bienes personales, el contenido de su casa (es decir, su equipo de música, su ordenador y sus muebles), sólo están cubiertos por los riesgos mencionados en una póliza H03.

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Lorraine Roberte es redactora de seguros en The Balance. Como escritora de finanzas personales, su experiencia incluye la gestión del dinero y los temas relacionados con los seguros. Ha escrito cientos de reseñas sobre productos de seguros.

Samantha Silberstein es planificadora financiera certificada, titular de las licencias FINRA Series 7 y 63, agente con licencia de seguros de vida, accidente y salud del Estado de California y CFA. Pasa sus días trabajando con cientos de empleados de organizaciones sin ánimo de lucro y de educación superior en sus planes financieros personales.

Trabajar desde casa es cada vez más habitual, ya sea a tiempo completo o como parte de un modelo híbrido. Pero en la transición al trabajo desde casa, es posible que no haya considerado cómo el cambio podría afectar a su póliza de seguro de hogar.

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El seguro de hogar estándar no está diseñado para cubrir los negocios desde casa. El tipo más común de póliza de hogar, conocido como HO-3 o Formulario Especial, sólo proporciona 2.500 dólares de cobertura de equipos de negocio para los artículos dentro de la casa y 500 dólares para los que están fuera de sus instalaciones, como por ejemplo si lleva su portátil a una cafetería. La cobertura de los bienes de su empresa puede extenderse a los equipos que se encuentren en un garaje independiente o en otra estructura separada. Pero la estructura independiente en sí no está cubierta si usted está dirigiendo su negocio fuera de ella.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.

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