Comprar seguro de vida en estados unidos

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Mudarse al extranjero es muy emocionante, pero también puede conllevar muchos retos únicos a los que enfrentarse. Independientemente de dónde viva, es importante tener un seguro de vida para protegerle a usted y a su familia. Una buena póliza de seguro de vida cubrirá los gastos de entierro y conmemoración, así como el pago de sus deudas y el apoyo a cualquier miembro de la familia que actualmente dependa de usted para obtener ingresos. Vivir en el extranjero es siempre una aventura, y quiere asegurarse de que usted y su familia están preparados pase lo que pase. A continuación le explicamos todo lo que debe saber sobre la contratación de un seguro de vida mientras vive en el extranjero.

Si es usted ciudadano estadounidense y está a punto de trasladarse al extranjero, debe revisar su póliza de seguro de vida antes de marcharse. Algunas pólizas de seguro seguirán cubriéndote incluso cuando estés viviendo fuera del país, siempre y cuando cumplas con tus pagos, pero muchas podrían cambiar sus tarifas. Si ya estás viviendo en el extranjero, puedes buscar entre las compañías de seguros de vida con sede en EE.UU. y en el extranjero, comparando las cotizaciones de los seguros de vida de ambas y encontrando la que cubra tus necesidades por el menor coste total. Dependiendo del lugar al que se dirija, podrá obtener un seguro de vida en el lugar en el que vive actualmente, lo que podría ser la mejor opción si tiene previsto quedarse allí durante mucho tiempo. Muchas compañías de seguros con sede en EE.UU. cobran tarifas mucho más altas a quienes viajan al extranjero. Si viaja a un país con una cultura de disturbios civiles o que se considere que plantea riesgos medioambientales o sanitarios, los costes de su seguro podrían aumentar drásticamente.

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Las primeras empresas estadounidenses de seguros de vida se remontan a finales del periodo colonial. Los sínodos presbiterianos de Filadelfia y Nueva York crearon en 1759 la Corporation for Relief of Poor and Distressed Widows and Children of Presbyterian Ministers; los ministros episcopales organizaron un fondo similar en 1769. En el medio siglo que va de 1787 a 1837, abrieron sus puertas veintiséis compañías que ofrecían seguros de vida al público en general, pero rara vez sobrevivieron más de un par de años y vendieron pocas pólizas [Figuras 1 y 2]. Las únicas compañías que tuvieron mucho éxito en esta línea de negocio fueron la Pennsylvania Company for Insurances on Lives and Granting Annuities (fundada en 1812), la Massachusetts Hospital Life Insurance Company (1818), la Baltimore Life Insurance Company (1830), la New York Life Insurance and Trust Company (1830) y la Girard Life Insurance, Annuity and Trust Company of Pennsylvania (1836). [Véase el cuadro 1.]

Las compañías de seguros de vida se centraron en las mujeres y los niños como principales beneficiarios de los seguros, a pesar de que la ley impedía a la mayoría de las mujeres obtener la protección ofrecida en el desafortunado caso de la muerte de su marido. El primer problema era que las compañías se atenían estrictamente a la idea de interés asegurable del derecho anglosajón, que exigía que cualquier persona que contratara un seguro sobre la vida de otra tuviera un interés monetario específico en la continuidad de la vida de esa persona; el “afecto” (es decir, la relación de marido y mujer o de padre e hijo) no se consideraba una prueba adecuada de interés asegurable. Además, las mujeres casadas no podían celebrar contratos por su cuenta y, por tanto, no podían suscribir pólizas de seguro de vida ni sobre ellas mismas (en beneficio de sus hijos o de su marido) ni directamente sobre sus maridos (en beneficio propio). Una forma de evitar este problema era que el marido contratara la póliza sobre su propia vida y asignara a su mujer o a sus hijos como beneficiarios. Sin embargo, este arreglo resultaba defectuoso, ya que la póliza se consideraba parte del patrimonio del marido y, por tanto, podía ser reclamada por cualquier acreedor del asegurado.

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Si quiere tener un seguro de vida para cubrir sus años de trabajo, para complementar los ingresos de la jubilación o para financiar un fideicomiso, hay muchas buenas opciones disponibles. Hemos evaluado las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo para encontrar las mejores compañías de seguros de vida utilizando datos proporcionados por Veralytic, un editor independiente de análisis de seguros de vida.

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Un extranjero es una persona que es un ciudadano estadounidense que vive fuera de los EE.UU. a tiempo completo o un ciudadano de otro país que reside en los EE.UU. o viaja a este país. Como extranjero, puede obtener un seguro de vida en los EE.UU. si cumple ciertos criterios. Esto es lo que debe saber si está pensando en contratar una póliza.

La compañía de seguros querrá saber cuáles son sus vínculos actuales con Estados Unidos, así como sus activos a nivel mundial. Le preguntará por su trabajo actual, sus intereses comerciales, los miembros de su familia, la propiedad de bienes inmuebles, las cuentas de inversión y la titularidad de un negocio. También es importante que demuestre unos ingresos sustanciales, normalmente procedentes de su país de origen, pero también pueden ser ingresos basados en Estados Unidos. Cuantos más ingresos y activos con base en EE.UU., mejor.

Cuanto más cercanos y profundos sean sus lazos con Estados Unidos, más compañías aéreas podrá elegir, pero puede que no sea necesario. Hay programas de compañías que pueden funcionar para usted, suponiendo que sus ingresos y activos fuera de EE.UU. le permitan seguir cumpliendo los requisitos.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.