Es obligatorio tener seguro de hogar en alquiler

Granja estatal

¿Se va a mudar a París? ¿Sabía que puede estar obligado a contratar un seguro de hogar en función de su situación (inquilino, propietario o copropietario)? En este artículo le explicamos para qué sirve este seguro y quién lo necesita.

El seguro de hogar protege su vivienda contra los riesgos relacionados con la misma y los siniestros que puedan producirse en ausencia de los residentes. Este contrato de seguro ofrece muchas garantías obligatorias y opcionales. Entre estas garantías encontramos, en particular, la de responsabilidad civil, que cubre los daños causados a las personas fuera de su vivienda. Puede tratarse de daños cometidos por uno mismo, sus hijos, sus animales o sus objetos. (fuente: https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2123).

Es importante saber que el seguro del hogar puede ser obligatorio, pero no para todos. ¿A quién afecta y por qué? Para explicárselo, dividiremos la condición de habitante de una vivienda en cuatro categorías:

Las personas que son propietarias de una casa que no forma parte de un condominio no tienen obligación de contratar un seguro de hogar. En cambio, puede ser útil contratar un Seguro de Propietario No Ocupante (PNO) en caso de alquilar su vivienda.

Corporación progresiva

Tanto si alquila como si es propietario de su casa, la propiedad -así como su contenido- debe estar protegida con un seguro. En el caso de los propietarios de viviendas, el seguro de hogar puede cubrir la vivienda y su contenido. Si la vivienda es de alquiler, el propietario asegurará la propiedad, mientras que el inquilino será responsable de asegurar el contenido de la vivienda.

Tanto el seguro de la vivienda como el del inquilino requieren pagos regulares, normalmente mensuales o en un solo pago anual, y la póliza debe estar al día para poder pagar un siniestro. Ambos seguros exigen también el pago de una franquicia en caso de siniestro, salvo que se especifique lo contrario en la póliza.

La póliza de seguro de hogar la contrata el propietario de la vivienda. El importe del seguro suele cubrir tanto el coste de sustitución de la vivienda en caso de pérdida total como los bienes personales que contiene, como muebles, electrodomésticos, ropa, joyas y vajilla. Si reconstruir una casa cuesta 200.000 dólares y reemplazar los objetos de su interior cuesta 150.000 dólares, un propietario que quisiera cubrirlo todo tendría que asegurar la propiedad por al menos 350.000 dólares.

¿debo cambiar mi seguro de hogar si alquilo mi casa?

Tal vez se esté mudando a una casa más grande y mantenga su antigua residencia como propiedad de alquiler. O tal vez haya intentado vender su casa sin éxito. Cualquiera que sea el motivo, si está pensando en alquilar su casa, tiene que informarse sobre el seguro de propietario.

El seguro de hogar suele cubrir las residencias unifamiliares ocupadas por el propietario, dice John W. Saunders, presidente de Slemp Brant Saunders, una correduría de seguros independiente de Marion, Virginia. Cuando tu casa no se ajusta a esa definición porque se alquila regularmente, deja de estar cubierta.

La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubren un alquiler ocasional a corto plazo si, por ejemplo, te vas de viaje durante unas semanas, dice Dave Millar, socio de Riley Insurance Agency en Brunswick, Me. “Pero si tienes una casa de veraneo que has decidido utilizar como propiedad de renta y pones a diferentes personas allí cada semana”, explica, “el riesgo es mucho mayor para la compañía de seguros”. La responsabilidad por las lesiones que se produzcan en la vivienda es mayor, ya sea a los inquilinos o a los invitados de éstos, dice Bob O’Brien, vicepresidente de Noyes Hall & Allen Insurance, en South Portland (Estados Unidos). Los inquilinos son menos propensos a identificar o informar de las necesidades de mantenimiento, dice O’Brien, y pueden no estar familiarizados con los sistemas de una casa como la ubicación de la llave de paso.

Seguro de alquiler de vivienda

Hay muchas razones por las que puede querer alquilar su casa a corto o largo plazo. Dependiendo del escenario de alquiler, es posible que su póliza estándar de propietario de vivienda no cubra las pérdidas sufridas mientras su casa está alquilada, y que necesite una póliza de seguro más especializada. Así que, tanto si tiene una segunda vivienda que alquila a inquilinos, como si quiere alquilar periódicamente una habitación libre de su casa a través de Airbnb, o ganar un poco de dinero extra alquilando su casa de campo en la playa las semanas que no la utiliza, el primer paso debería ser llamar a su profesional de seguros.

Si piensas alquilar tu casa a una persona o a una pareja o familia durante un periodo de tiempo más largo, por ejemplo, seis meses o un año, es probable que necesites una póliza de propietario o de vivienda de alquiler. Las pólizas de arrendador suelen costar alrededor de un 25% más que una póliza estándar de propietario de vivienda para pagar una mayor protección. Si alquila regularmente una casa de vacaciones o una propiedad de inversión, también necesitará una póliza de propietario o de vivienda de alquiler.