Hasta que edad cubren los seguros de vida

Hasta que edad cubren los seguros de vida

Seguro de vida a plazo

Seguro de vida después de los 50 añosSi tiene más de 50 años, todavía es posible contratar un seguro de vida. A medida que envejece, las primas pueden ser más elevadas y sus opciones pueden ser más limitadas, pero no descarte la posibilidad de asegurarse a una edad más avanzada.

Probablemente ya sea consciente de que cuanto más joven y sano sea, generalmente el seguro de vida será menos caro. Sin embargo, puede haber muchas razones para contratar un seguro de vida nuevo o adicional más adelante, por ejemplo, después de los 50 años. Para muchos, esa razón puede ser cubrir los gastos de entierro y otros gastos del final de la vida, o quizás dejar dinero a una organización benéfica específica o a un hijo/nietos con necesidades especiales.

Si está pensando en contratar un seguro de vida y tiene más de 50 años, quizá se pregunte si hay una edad máxima a la que una compañía de seguros de vida le emitirá una póliza. Normalmente, la edad máxima a la que se emiten las pólizas de seguro de vida depende de cada compañía de seguros de vida, por lo que realmente no hay un límite universal establecido. Sin embargo, es posible que no encuentre muchas compañías dispuestas a emitirle una póliza si tiene 85 años o más. En general, muchas aseguradoras tienden a fijar la edad máxima para emitir una póliza en 75 u 80 años, pero, de nuevo, eso depende de la aseguradora.

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El momento adecuado para contratar un seguro de vida varía de una persona a otra, dependiendo de las circunstancias familiares y financieras. Por lo general, necesita un seguro de vida si otras personas dependen de sus ingresos, o si tiene deudas que continuarán después de su muerte. Al fin y al cabo, no querrá dejar a sus seres queridos sin dinero para vivir… o sin poder pagar las deudas de su tarjeta de crédito.

En lo que respecta al momento en que se contrata el seguro de vida, cuanto más joven sea, mejor. Esto se debe a que a una edad más temprana, podrá optar a primas más bajas. Y a medida que envejece, podría desarrollar problemas de salud que encarecen el seguro o incluso le descalifican para adquirir un plan.

Sin embargo, las personas más jóvenes que se enfrentan a hipotecas, pagos de automóviles y deudas de préstamos estudiantiles tienden a posponer la compra de un seguro de vida. Aunque pagar la deuda actual es fundamental, dejar de comprar un seguro de vida a una edad temprana tiene un impacto económico importante, al igual que retrasar el ahorro para la jubilación. Cuanto antes se compre, mejor.

El seguro de vida a término le cubre durante la vigencia de la póliza. Aunque generalmente es mejor ser más joven, el momento en que debe comenzar ese plazo también puede basarse en el momento en que usted prevé que otras personas dependan de sus ingresos. Querrá que el plazo de la póliza dure tanto como sus dependientes necesiten sus ingresos. En el caso de los padres, suele ser hasta que los hijos crezcan. Las personas que forman parte de una pareja que posee una propiedad conjunta pueden querer estar cubiertas hasta que se pague la hipoteca. Si los dos miembros de la pareja obtienen unos ingresos cruciales para la familia, cada uno debe estar cubierto. Los padres que no obtienen ingresos también pueden querer considerar la cobertura, ya que su trabajo no remunerado (cuidado de los niños, etc.) podría tener que ser sustituido por servicios pagados (como una guardería) en caso de fallecimiento.

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Seguro de vida sin límite de edad

El seguro de vida a plazo proporciona protección durante un periodo de tiempo determinado. Existen plazos de uno, cinco, diez o veinte años o hasta los 65 años. Este tipo de póliza sólo paga una prestación si usted fallece durante la vigencia de la póliza. El seguro a plazo no acumula valor en efectivo. Si deja de pagar la prima, el seguro caduca. Este seguro suele ser más barato que otros tipos de seguro de vida.

El seguro de vida permanente está diseñado para ofrecer protección durante toda la vida del titular de la póliza, siempre que las primas se paguen puntualmente. El seguro de vida permanente incluye una prestación por fallecimiento y un componente financiero que acumulará dinero en efectivo durante la vida de la póliza. Con el seguro de vida permanente, parte de la prima que usted paga se destina a la creación de valor en efectivo. Por lo tanto, las primas suelen ser más elevadas que las del seguro de vida temporal.

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Rebecca Lake tiene más de una década de experiencia investigando y escribiendo cientos de artículos sobre jubilación, inversión, presupuestos, banca, préstamos y mucho más. Ha sido publicada por reconocidas marcas financieras como SoFi, Forbes, Chime, CreditCards.com, Investopedia, SmartAsset, Nerdwallet, Credit Sesame, LendingTree, y más.

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Samantha Silberstein es planificadora financiera certificada, titular de las licencias FINRA Series 7 y 63, agente con licencia de seguros de vida, accidente y salud del Estado de California y CFA. Pasa sus días trabajando con cientos de empleados de organizaciones sin ánimo de lucro y de educación superior en sus planes financieros personales.

Una parte clave de la compra de un seguro de vida es decidir cuándo obtener la cobertura. Su edad, junto con su salud y otras consideraciones, afecta al coste del seguro, lo que significa que comprarlo antes podría ahorrarle dinero. Pero el momento exacto en que debe contratar la cobertura depende de su situación personal, concretamente de quién depende (o dependerá) de usted para obtener ingresos o cuidados, y de sus objetivos vitales.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.