Obligacion de contratar seguro de vida con la hipoteca

Obligacion de contratar seguro de vida con la hipoteca

Compañías de seguros de vida hipotecarios

La compra de su primera vivienda es una experiencia emocionante y desalentadora. Parece que hay tantas cosas que hay que recordar (¡y pagar!) que es fácil perderse en lo que realmente se necesita y en lo que sólo es un “bonito detalle”. El seguro de vida para hipotecas es sólo un área en la que los inexpertos pueden sentirse inseguros. Para ayudarle, hemos elaborado esta guía rápida para entender sus necesidades de seguro de vida para hipotecas.

En pocas palabras, el seguro de vida es una forma de proteger financieramente a sus seres queridos en caso de que usted fallezca. Sin embargo, existe una gran variedad de seguros de vida, algunos de los cuales cubren simplemente el coste de un funeral y otros están diseñados para apoyar a su familia económicamente en caso de que ocurra lo peor.

El seguro de vida para hipotecas es precisamente eso: un seguro que paga el resto de la hipoteca en caso de fallecimiento. Aunque el seguro de vida para hipotecas no es obligatorio, es muy recomendable para la mayoría de las personas. Algunos prestamistas hipotecarios insisten en que lo tenga antes de mudarse, mientras que otros no lo hacen. El seguro del edificio y el del contenido son seguros distintos. El proveedor de la hipoteca le exigirá que tenga un seguro de edificios, mientras que se recomienda encarecidamente que proteja el contenido de su casa con una póliza de contenido.

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Seguro de protección hipotecaria

Un seguro de vida le garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez permanente, sus familiares directos o los beneficiarios de la póliza recibirán la suma de dinero designada. Si tienes una deuda pendiente o una hipoteca, la póliza también la cubrirá.

El seguro de vida vinculado a la amortización de la hipoteca suele contratarse en cuanto se aprueba la hipoteca, y aunque no es un requisito formal, es ciertamente recomendable porque protege a la familia y a los beneficiarios frente a posibles imprevistos en el futuro. En caso de fallecimiento o incapacidad permanente, el seguro pagaría la deuda pendiente de la hipoteca.

Qué pasa con el seguro de vida cuando se paga la hipoteca

Ya has aceptado la oferta de la casa que quieres comprar y te acaban de confirmar la aprobación de la hipoteca (¡una gran noticia!), así que ahora sólo te queda organizar los seguros que necesitas para que nada te retrase en la entrega de las llaves de tu nueva casa.

Una de las principales razones por las que la gente contrata un seguro de vida es para garantizar que sus familias puedan seguir pagando la hipoteca, en caso de que usted fallezca. Las consecuencias de no poder pagar tu hipoteca podrían hacer que tu familia se viera obligada a vender su casa y mudarse, lo que no sería en absoluto la opción preferida.

El seguro de edificios cubre su casa contra cualquier daño que deba ser reparado. Este tipo de seguro sólo se aplica a los aspectos estructurales de la vivienda, es decir, las paredes, el tejado, los suelos, las instalaciones y los accesorios, etc., y no al contenido propiamente dicho.

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Los prestamistas necesitan saber que usted tiene un seguro de edificios, ya que su principal preocupación es el valor de su propiedad. Por ejemplo, si se produjera un incendio en su casa, sin un seguro de edificios que cubriera los costes de las reparaciones, el valor de su casa disminuiría, por lo que la casa no valdría la cantidad de dinero que le prestaron. Esto significa que, en última instancia, el prestamista no podría recuperar lo que le prestó para la compra de la misma.

El mejor seguro de vida hipotecario

Estas pólizas difieren de las pólizas de seguro de vida tradicionales.  Con una póliza tradicional, la prestación por fallecimiento se paga cuando el prestatario fallece.  Sin embargo, una póliza de seguro de vida hipotecario no paga a menos que el prestatario fallezca mientras la propia hipoteca esté vigente, y cuando el beneficiario sea el prestamista hipotecario. El plazo de la póliza de seguro de vida coincide con el de la hipoteca, y la prestación por fallecimiento suele reducirse cada año para que se corresponda con el nuevo saldo amortizado de la hipoteca pendiente de pago.

Hay dos tipos básicos de seguro de vida hipotecario: el seguro de duración decreciente, en el que la cuantía de la póliza disminuye con el saldo pendiente de la hipoteca hasta que ambos llegan a cero; y el seguro de duración nivelada, en el que la cuantía de la póliza no disminuye. El seguro de duración nivelada sería apropiado para un prestatario con una hipoteca de sólo intereses.

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Antes de contratar un seguro de vida hipotecario, el posible tomador debe examinar y analizar detenidamente las condiciones, los costes y las ventajas de la póliza. Recuerde que hay que tener en cuenta dos periodos de vida: el del tomador del seguro y el de la hipoteca. También es importante investigar si se podría obtener el mismo nivel de cobertura para su familia a un coste menor -y con menos restricciones- contratando un seguro de vida temporal.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.