Para que sirve el seguro de vida en una hipoteca
Contenidos
- Calculadora del seguro de vida hipotecario
- ¿Es obligatorio tener un seguro de vida con una hipoteca?
- ¿Ayuda el seguro de vida a la hipoteca?
- ¿Qué ocurre cuando fallece el titular de una hipoteca?
- ¿Qué es el seguro de protección hipotecaria?
- ¿Qué pasa con el seguro de vida cuando se paga la hipoteca?
- ¿Cuando un propietario muere antes de pagar la hipoteca?
- ¿Puedo utilizar mi seguro de vida como garantía?
- Seguro de vida hipotecario para personas mayores
- ¿Es lo mismo un seguro de vida hipotecario que un seguro de vida?
- ¿Puede permanecer una hipoteca a nombre de una persona fallecida?
- ¿Qué pasa si he muerto y mi mujer no está en la hipoteca?
- ¿Merece la pena el seguro de vida hipotecario?
Calculadora del seguro de vida hipotecario
Estas pólizas difieren de los seguros de vida tradicionales. Con una póliza tradicional, la prestación por fallecimiento se paga cuando muere el prestatario. Sin embargo, una póliza de seguro de vida hipotecario no paga a menos que el prestatario fallezca mientras la propia hipoteca esté vigente, y cuando el beneficiario sea el prestamista hipotecario. El plazo de la póliza de seguro de vida coincide con el de la hipoteca, y la prestación por fallecimiento suele reducirse cada año para que se corresponda con el nuevo saldo amortizado de la hipoteca pendiente de pago.
Hay dos tipos básicos de seguro de vida hipotecario: el seguro de duración decreciente, en el que la cuantía de la póliza disminuye con el saldo pendiente de la hipoteca hasta que ambos llegan a cero; y el seguro de duración nivelada, en el que la cuantía de la póliza no disminuye. El seguro de duración nivelada sería apropiado para un prestatario con una hipoteca de sólo intereses.
Antes de contratar un seguro de vida hipotecario, el posible tomador debe examinar y analizar detenidamente las condiciones, los costes y las ventajas de la póliza. Recuerde que hay que tener en cuenta dos periodos de vida: el del tomador del seguro y el de la hipoteca. También es importante investigar si se podría obtener el mismo nivel de cobertura para su familia a un coste menor -y con menos restricciones- contratando un seguro de vida temporal.
¿Es obligatorio tener un seguro de vida con una hipoteca?
La ley no obliga a contratar un seguro de vida para obtener una hipoteca, pero algunos prestamistas pueden considerarlo una condición previa para permitirle pedir un préstamo para comprar una casa. Para la gran mayoría de los propietarios de viviendas, tener una protección financiera tiene sentido.
¿Ayuda el seguro de vida a la hipoteca?
Los seguros de vida, como el de vida a término o el de vida entera, pueden utilizarse para pagar una hipoteca. Su beneficiario podrá gastar la prestación por fallecimiento como considere oportuno, ya sea para pagar una hipoteca, una deuda estudiantil, tarjetas de crédito, gastos médicos o cualquier otra necesidad.
¿Qué ocurre cuando fallece el titular de una hipoteca?
Si al fallecer, no se ha designado a nadie para heredar el préstamo y nadie paga, el prestamista tendrá que seguir cobrando la deuda. Por lo tanto, el prestamista suele acabar vendiendo la vivienda para recuperar la deuda. Esto significa que si alguien tiene la intención de quedarse con la casa, debe seguir pagando la hipoteca.
¿Qué es el seguro de protección hipotecaria?
Dado que cada estado tiene normas diferentes sobre cómo se transfiere la titularidad, ya sea por testamento o por sucesión, es importante hablar con un abogado y determinar las leyes de su estado y lo que debe hacer en función de la forma en que desea que su sucesor tenga la titularidad.
En caso de que tenga un cónyuge superviviente, la ley federal le permite hacerse cargo de la hipoteca, en lugar de pagar el saldo total a la compañía hipotecaria, siempre que pueda demostrar su capacidad financiera y su solvencia.
Los herederos son aquellos que pueden recibir dinero en virtud del testamento, pero no tienen poder sobre la herencia o la venta de los bienes. Por lo general, estas personas son miembros de la familia o alguien que el cliente había enumerado como beneficiarios en un testamento.
Se designa a un albacea para que administre la herencia y se asegure de que se paguen todas las reclamaciones y de que los bienes restantes vayan a los herederos. Debido al poder que tiene un albacea, éste puede consultar con los herederos sobre la herencia o la venta de los bienes, pero no está obligado a hacerlo. El albacea tiene la máxima autoridad para tomar las decisiones finales relativas a la herencia.
¿Qué pasa con el seguro de vida cuando se paga la hipoteca?
Esto significa que la cantidad adeudada sigue siendo la misma durante todo el plazo de la hipoteca y no disminuye. Al final del préstamo, hay que seguir pagando la cantidad original prestada. Con el seguro de duración uniforme, el pago se mantiene igual durante toda la póliza para reflejar el saldo invariable de la hipoteca.
¿Cuando un propietario muere antes de pagar la hipoteca?
Cuando una persona muere antes de pagar la hipoteca de una casa, el prestamista sigue teniendo derecho a su dinero. Por lo general, el patrimonio paga la hipoteca, un beneficiario hereda la casa y paga la hipoteca o la casa se vende para pagar la hipoteca.
¿Puedo utilizar mi seguro de vida como garantía?
La cesión en garantía del seguro de vida le permite utilizar una póliza de seguro de vida como activo para garantizar un préstamo. … Al utilizar un producto de seguro de vida como garantía, puede aprovechar su valor mientras aún vive. Puede utilizar su plan como garantía para varios tipos de préstamos, incluidas las hipotecas o un préstamo comercial.
Seguro de vida hipotecario para personas mayores
Si usted fallece antes de pagar su hipoteca, es posible que sus seres queridos tengan que hacerse cargo de las cuotas o que se vean obligados a vender la vivienda para pagar al prestamista. Esta guía le explica qué es el seguro de vida hipotecario, a qué hay que prestar atención y cómo contratar una póliza, ya que no es necesario que la contrate el prestamista.
¿A quién va dirigida esta guía? A cualquier persona que busque un seguro para pagar su hipoteca en caso de fallecimiento (de modo que la cantidad que se pagaría se reduce con el tiempo). Si quieres un seguro de vida que te pague una cantidad fija, independientemente de las cuotas de tu hipoteca, dirígete al Seguro de Vida.
Es el más común y suele ser el más barato, ya que la cantidad que te cubre disminuye a medida que vas pagando la hipoteca (aunque las cuotas mensuales no varían). De este modo, tus dependientes tienen suficiente dinero para pagar el resto de la hipoteca. Por lo tanto, está diseñado para las hipotecas de reembolso, el tipo más común en el que la cantidad que se pide prestada se reembolsa en su totalidad al final del plazo.
Esta guía se centra en este tipo de pólizas, aunque siempre merece la pena considerar también el seguro a plazo fijo; si ambas pólizas no difieren demasiado en el precio, el seguro a plazo fijo podría ser una mejor opción, ya que ofrece más cobertura.
¿Es lo mismo un seguro de vida hipotecario que un seguro de vida?
La mayor diferencia entre un seguro de vida y una póliza de protección hipotecaria es que el primero puede utilizarse para cualquier cosa que necesiten tus seres queridos, y el segundo está diseñado esencialmente para cubrir sólo tu hipoteca, aunque podrías seguir utilizando un pago en esta u otras cosas.
¿Puede permanecer una hipoteca a nombre de una persona fallecida?
Si hereda una casa hipotecada de un familiar, el beneficiario puede mantener la hipoteca a nombre de ese familiar o asumirla. Sin embargo, los familiares que heredan una casa hipotecada deben vivir en ella si pretenden mantener su hipoteca a nombre del familiar fallecido.
¿Qué pasa si he muerto y mi mujer no está en la hipoteca?
Si no hay ningún copropietario en su hipoteca, los bienes de su patrimonio pueden utilizarse para pagar el importe pendiente de su hipoteca. Si no hay suficientes bienes en su patrimonio para cubrir el saldo restante, su cónyuge superviviente puede hacerse cargo de los pagos de la hipoteca.
¿Merece la pena el seguro de vida hipotecario?
El precio medio de la vivienda en el Reino Unido era de 265.668 libras esterlinas en junio de 2021*: con precios tan elevados, muchos propietarios tendrán que pagar una hipoteca, por lo que es comprensible que la gente quiera gastar cualquier ingreso sobrante de forma inteligente. Sin embargo, si tiene hijos, una pareja u otras personas dependientes que viven con usted y que dependen de usted económicamente, contratar un seguro de vida para la hipoteca podría considerarse un gasto importante.
Es importante tener en cuenta el seguro de vida cuando se compra una casa en pareja. Si va a comprar su casa con su pareja, las cuotas de la hipoteca podrían calcularse sobre la base de dos sueldos. Si usted o su pareja fallecieran mientras el préstamo hipotecario está pendiente de pago, ¿podría uno de los dos por sí solo mantener las cuotas regulares de la hipoteca?
El seguro de vida puede ayudar pagando una suma en efectivo si usted fallece durante la vigencia de su póliza, que puede utilizarse para ayudar a pagar el resto de la hipoteca – a esto se refiere normalmente el “seguro de vida hipotecario”, lo que significa que pueden seguir viviendo en su casa familiar sin preocuparse por la hipoteca.
