Retencion de impuestos por seguro de vida

¿el seguro de vida está sujeto a impuestos en ohio?

Sin embargo, pueden darse situaciones en las que el beneficiario tenga que pagar impuestos sobre una parte o la totalidad de los beneficios de la póliza. Si el titular de la póliza decide que la prestación no se pague inmediatamente después de su muerte, sino que la compañía de seguros de vida la retenga durante un periodo de tiempo determinado, el beneficiario puede tener que pagar impuestos sobre los intereses generados durante ese periodo. Y cuando la prestación por fallecimiento se paga a un patrimonio, la persona o personas que heredan el patrimonio pueden tener que pagar impuestos sobre el mismo.

Los ingresos obtenidos en forma de intereses casi siempre están sujetos a impuestos en algún momento. Los seguros de vida no son una excepción. Esto significa que cuando un beneficiario recibe el producto del seguro de vida después de un período de acumulación de intereses, en lugar de hacerlo inmediatamente después del fallecimiento del titular de la póliza, el beneficiario debe pagar impuestos, no sobre la totalidad de la prestación, sino sobre los intereses. Por ejemplo, si la prestación por fallecimiento es de 500.000 dólares, pero gana un 10% de interés durante un año antes de ser pagada, el beneficiario deberá pagar impuestos sobre el crecimiento de 50.000 dólares.

Según el IRS, si la póliza de seguro de vida le fue transferida a cambio de dinero en efectivo u otros activos, la cantidad que usted excluye como ingresos brutos cuando declara los impuestos se limita a la suma de la contraprestación que pagó, las primas adicionales que pagó y algunas otras cantidades; en otras palabras, no puede pagar de más por una póliza como forma de reducir sus ingresos imponibles.

¿se recibe un 1099 por los ingresos del seguro de vida?

¿Qué es un seguro de vida entera? En términos sencillos, el seguro de vida proporciona un pago de dinero a sus seres queridos si usted fallece. Aunque hay varios tipos de seguro de vida, el seguro de vida entera es una forma de seguro de vida permanente que tiene muchas características. El seguro de vida entera le beneficia durante toda su vida, siempre que mantenga sus pagos al día. También tiene un componente de valor en efectivo que es dinero que puede utilizar durante su vida.¿Cuál es el beneficio del valor en efectivo? El componente de valor en efectivo de su seguro de vida entera aumentará cada año1 según un programa garantizado por la compañía de seguros,2 lo que le permitirá crecer durante toda su vida. También es probable que aumente gracias a los pagos de dividendos anuales (pagos que la compañía de seguros comparte con los asegurados a partir de sus beneficios), si compra la póliza a una mutua de seguros de vida entera.3 Mientras pague la prima (la cantidad que debe por el seguro), su cobertura no puede cancelarse por ningún motivo. Esto puede ser una gran ventaja cuando seas mayor. Incluso si vive una vida muy larga, sus beneficiarios recibirán una suma de dinero garantizada después de que usted falte.

Valor de rescate en efectivo del seguro de vida imponible al irs

Usted puede elegir que la compañía de seguros retenga estos ingresos después de su muerte y los distribuya a su beneficiario en una fecha posterior o en una serie de plazos. Los fondos que la aseguradora retiene van generando intereses, y cuando se realiza un pago a su beneficiario, éste puede incluir tanto el capital como los intereses generados por ese capital, o sólo los intereses. Aunque la parte del principal del pago está libre de impuestos, la parte de los intereses está sujeta a impuestos para su beneficiario como ingreso ordinario.

En algunos casos, si usted transfiere la propiedad de su póliza de seguro de vida a otra parte antes de su fallecimiento por un valor monetario u otra contraprestación, el producto pagado al beneficiario a su muerte podría considerarse como un ingreso imponible para ese beneficiario. Se trata de una cuestión complicada, por lo que debe solicitar la ayuda de un profesional de la fiscalidad antes de completar la transacción.

El producto de su póliza de seguro de vida puede estar sujeto a impuestos federales sobre el patrimonio si usted tiene lo que se conoce como incidentes de propiedad en la póliza. Si usted controla la póliza de alguna manera -es decir, puede cancelarla, renunciar a ella, pedir un préstamo, pignorarla o cederla, o puede cambiar el beneficiario-, entonces posee incidentes de propiedad en la póliza, y el producto de la misma puede estar sujeto a impuestos federales sobre el patrimonio cuando usted fallezca. Puede posponer estos impuestos sobre el patrimonio si el producto de la póliza se destina a su cónyuge, pero los impuestos pueden ser exigibles más tarde, cuando su cónyuge fallezca. Una vez más, estas cuestiones son complicadas; busque el asesoramiento de un profesional cualificado cuando planifique su patrimonio.

¿los ingresos del seguro de vida están sujetos a impuestos para un fideicomiso?

Por lo general, puede excluir de los ingresos los pagos que reciba de los contratos de seguro de dependencia cualificados como reembolso de los gastos médicos recibidos por lesiones personales o enfermedad en virtud de un contrato de seguro de accidente y enfermedad. Asimismo, puede excluir de los ingresos determinados pagos recibidos en virtud de un contrato de seguro de vida sobre la vida de un enfermo terminal o crónico (prestaciones por fallecimiento acelerado). Consulte la publicación 907, Tax Highlights for Persons with Disabilities.

Es posible que pueda deducir sus gastos de bolsillo por atención médica por encima de cualquier reembolso, si tiene derecho a detallar sus deducciones. Tendrá que revisar la Publicación 502, Medical and Dental Expenses (Gastos médicos y dentales).