Seguro de hogar vinculado a prestamo hipotecario

Seguro de hogar vinculado a prestamo hipotecario

¿el seguro de hogar se paga mensual o anualmente?

Tanto si es la primera vez que compra una vivienda como si tiene experiencia en transacciones inmobiliarias, el proceso de búsqueda, exploración y negociación de su nueva casa es emocionante. Pero una vez que haya encontrado un nuevo lugar, tendrá que gestionar cierto papeleo.

Navegar por ese papeleo junto con todos los requisitos durante la venta de una casa puede ser confuso, especialmente cuando se trata de su hipoteca y su seguro de propietario. Pero no te preocupes: tu prestamista hipotecario y tu agente de American Family Insurance están de tu lado para responder a una amplia gama de preguntas. Vamos a desglosar los aspectos básicos.

Cuando compras una casa, hay dos tipos de seguros que entran en juego: el seguro de vivienda y el seguro hipotecario privado (PMI). Definiremos ambos para que tengas una idea más clara de cuáles son tus obligaciones de seguro como propietario. Empecemos por el seguro del propietario:

El seguro del propietario es la póliza de seguro en la que vas a confiar si le ocurre algo a tu casa, a tus bienes personales y/o a los invitados que estén en tu propiedad. Su prestamista hipotecario le exigirá un seguro de hogar porque quiere saber que su inversión está protegida.

Seguro de hogar vinculado a prestamo hipotecario del momento

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¿puedo pagar yo mismo mi seguro de hogar?

Estas pólizas difieren de las pólizas de seguro de vida tradicionales.  Con una póliza tradicional, la prestación por fallecimiento se paga cuando el prestatario fallece.  Sin embargo, una póliza de seguro de vida hipotecario no paga a menos que el prestatario fallezca mientras la propia hipoteca sigue vigente, y cuando el beneficiario es el prestamista hipotecario. El plazo de la póliza de seguro de vida coincide con el de la hipoteca, y la prestación por fallecimiento suele reducirse cada año para que se corresponda con el nuevo saldo amortizado de la hipoteca pendiente de pago.

Hay dos tipos básicos de seguro de vida hipotecario: el seguro de duración decreciente, en el que la cuantía de la póliza disminuye con el saldo pendiente de la hipoteca hasta que ambos llegan a cero; y el seguro de duración nivelada, en el que la cuantía de la póliza no disminuye. El seguro de duración nivelada sería apropiado para un prestatario con una hipoteca de sólo intereses.

Antes de contratar un seguro de vida hipotecario, el posible tomador debe examinar y analizar detenidamente las condiciones, los costes y las ventajas de la póliza. Recuerde que hay que tener en cuenta dos periodos de vida: el del tomador del seguro y el de la hipoteca. También es importante investigar si se podría obtener el mismo nivel de cobertura para su familia a un coste menor -y con menos restricciones- contratando un seguro de vida temporal.

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Si va a realizar un pago inicial de menos del 20% en una vivienda, es esencial que entienda sus opciones para el seguro hipotecario privado (PMI). Algunas personas simplemente no pueden permitirse un pago inicial del 20%. Otras pueden optar por dar un pago inicial menor para tener más dinero en efectivo para reparaciones, remodelaciones, mobiliario y emergencias.

El seguro hipotecario privado (PMI) es un tipo de seguro que el prestatario puede tener que comprar como condición de un préstamo hipotecario convencional. La mayoría de los prestamistas exigen el PMI cuando un comprador de vivienda realiza un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la casa.

Cuando un prestatario realiza un pago inicial de menos del 20% del valor de la propiedad, la relación préstamo-valor (LTV) de la hipoteca es superior al 80% (cuanto mayor sea la relación LTV, mayor será el perfil de riesgo de la hipoteca para el prestamista).

A diferencia de la mayoría de los tipos de seguro, la póliza protege la inversión del prestamista en la vivienda, no al individuo que compra el seguro (el prestatario). Sin embargo, el PMI hace posible que algunas personas se conviertan en propietarios de una vivienda antes. Para los individuos que eligen poner entre el 5% y el 19,99% del coste de la residencia, el PMI les permite la posibilidad de obtener financiación.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.