Seguro de vida impuesto a las ganancias

Seguro de vida impuesto a las ganancias

Valor de rescate en efectivo del seguro de vida sujeto a impuestos

Sólo hay ciertos casos en los que hay que pagar impuestos por los seguros de vida. Sobre todo, si el valor en efectivo de la póliza supera una determinada cantidad, puede encontrarse con el impuesto de sucesiones o el impuesto de salto generacional. El impuesto de sucesiones puede entrar en juego si vive en uno de los seis estados que aplican esta medida. Cada estado tiene su propio conjunto de directrices en relación con los impuestos sobre las pólizas de seguro de vida.

Las principales partes implicadas en la determinación de si la prima de su seguro de vida está sujeta a impuestos son el propietario de la póliza, el beneficiario y la persona asegurada. Normalmente, el titular de la póliza y el asegurado son la misma persona. En ese caso, la póliza no está sujeta a impuestos.

Sin embargo, si hay una tercera persona implicada, el beneficiario de la póliza de seguro de vida puede estar sujeto a impuestos. Por ejemplo, supongamos que una madre compra a su hija un seguro de vida pero nombra al padre como beneficiario. En este caso, el padre estaría sujeto a impuestos.

Cuando invierte en una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, una parte de la prima apoya a sus seres queridos y otra parte se invierte en una cuenta para ayudar a reemplazar los ingresos perdidos. Usted paga a lo largo de su vida. Para acceder a este dinero antes, puede pedir un préstamo o una retirada parcial.

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¿las prestaciones por fallecimiento están sujetas a impuestos para el beneficiario?

Adquirir una póliza de seguro de vida es esencial para usted, especialmente si es el único sostén de su familia. Su cónyuge, sus padres y sus hijos dependen de usted para garantizar su seguridad económica.

En caso de que le ocurra algo, sus seres queridos no sólo tendrán que lidiar con el trauma emocional, sino que también tendrán que hacer frente a las dificultades financieras. Sin embargo, con una póliza de seguro de vida puede proporcionar seguridad financiera a su familia para el futuro. Al mismo tiempo, también puede beneficiarse de las ventajas fiscales del seguro de vida sostenible.

Si cree que no puede beneficiarse de las ventajas fiscales del seguro de vida emitido por las aseguradoras privadas, no es cierto. Si adquiere una póliza de seguro de vida de una aseguradora aprobada por la Autoridad de Regulación y Desarrollo de los Seguros de la India [1], podrá beneficiarse de la deducción prevista en el artículo 80C.

El artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961 recoge las ventajas fiscales de las pólizas de seguro de vida. En virtud de este artículo, la prima que paga por su póliza de seguro de vida puede ser objeto de deducción en virtud del artículo 80C.

¿cómo puedo evitar los impuestos sobre los ingresos del seguro de vida?

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Impuesto sobre el pago del seguro

Sin embargo, pueden darse situaciones en las que el beneficiario tenga que pagar impuestos sobre una parte o la totalidad del producto de la póliza. Si el titular de la póliza opta por no pagar la prestación inmediatamente después de su muerte, sino que la compañía de seguros de vida la retiene durante un periodo de tiempo determinado, el beneficiario puede tener que pagar impuestos sobre los intereses generados durante ese periodo. Y cuando la prestación por fallecimiento se paga a un patrimonio, la persona o personas que heredan el patrimonio pueden tener que pagar impuestos sobre el mismo.

Los ingresos obtenidos en forma de intereses casi siempre están sujetos a impuestos en algún momento. Los seguros de vida no son una excepción. Esto significa que cuando un beneficiario recibe el producto del seguro de vida después de un período de acumulación de intereses, en lugar de hacerlo inmediatamente después del fallecimiento del titular de la póliza, el beneficiario debe pagar impuestos, no sobre la totalidad de la prestación, sino sobre los intereses. Por ejemplo, si la prestación por fallecimiento es de 500.000 dólares, pero gana un 10% de interés durante un año antes de ser pagada, el beneficiario deberá pagar impuestos sobre el crecimiento de 50.000 dólares.

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Según el IRS, si la póliza de seguro de vida le fue transferida a cambio de dinero en efectivo u otros activos, la cantidad que usted excluye como ingreso bruto cuando declara los impuestos se limita a la suma de la contraprestación que pagó, cualquier prima adicional que pagó y ciertas otras cantidades; en otras palabras, no puede pagar de más por una póliza como forma de reducir su ingreso gravable.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.