Seguros de vida asociados a prestamos hipotecarios

Qué es el seguro de vida hipotecario

Si usted fallece antes de pagar su hipoteca, sus seres queridos podrían tener que hacerse cargo de los pagos o verse obligados a vender la propiedad para pagar al prestamista. Esta guía le explica qué es el seguro de vida hipotecario, a qué hay que prestar atención y cómo contratar una póliza, ya que no es necesario que la contrate el prestamista.

¿A quién va dirigida esta guía?  A cualquier persona que busque un seguro para pagar su hipoteca en caso de fallecimiento (de modo que la cantidad que se pagaría se reduce con el tiempo). Si quieres un seguro de vida que te pague una cantidad fija, independientemente de las cuotas de tu hipoteca, dirígete al Seguro de Vida.

Es el más habitual y suele ser el más barato, ya que la cantidad que te cubre disminuye a medida que vas pagando la hipoteca (aunque las cuotas mensuales no varían).  De este modo, tus dependientes tienen suficiente dinero para pagar el resto de la hipoteca. Por lo tanto, está diseñado para las hipotecas de reembolso, el tipo más común en el que la cantidad que se pide prestada se reembolsa en su totalidad al final del plazo.

Esta guía se centra en este tipo de pólizas, aunque siempre merece la pena considerar también el seguro a plazo fijo; si ambas pólizas no difieren demasiado en el precio, el seguro a plazo fijo podría ser una mejor opción, ya que ofrece más cobertura.

Qué pasa con el seguro de vida cuando se paga la hipoteca

El precio medio de la vivienda en el Reino Unido era de 265.668 libras esterlinas en junio de 2021*: con precios tan altos, muchos propietarios tendrán que pagar una hipoteca, por lo que es comprensible que la gente quiera gastar cualquier ingreso sobrante de forma inteligente. Sin embargo, si tiene hijos, una pareja u otras personas dependientes que viven con usted y que dependen de usted económicamente, contratar un seguro de vida para la hipoteca podría considerarse un gasto importante.

Es importante tener en cuenta el seguro de vida cuando se compra una casa en pareja. Si va a comprar su casa con su pareja, las cuotas de la hipoteca podrían calcularse sobre la base de dos sueldos. Si usted o su pareja fallecieran mientras el préstamo hipotecario está pendiente, ¿podría uno de los dos por sí solo mantener las cuotas regulares de la hipoteca?

El seguro de vida puede ayudar pagando una suma en efectivo si usted fallece durante la vigencia de su póliza, que puede utilizarse para ayudar a pagar el resto de la hipoteca – a esto se refiere normalmente el “seguro de vida hipotecario”, lo que significa que pueden seguir viviendo en su casa familiar sin preocuparse por la hipoteca.

Utilizar el seguro de vida para pagar la hipoteca

Como propietario de una vivienda, es probable que haya recibido ofertas de seguro de protección hipotecaria de su prestamista, a través del correo o de su agente de seguros. Pero con las diferentes formas de seguro hipotecario, ¿cómo saber cuál es la mejor para usted?

Hay básicamente dos tipos de seguro hipotecario. El primero es el seguro hipotecario privado, que exigen los prestamistas si el pago inicial de la vivienda no alcanza un determinado umbral. No tiene nada que ver con el fallecimiento o la incapacidad y está pensado para pagar a tu prestamista si no pagas el préstamo. Las primas las pagas tú, el prestatario, y es un producto que se adquiere a través de tu prestamista.

El segundo es el seguro de vida hipotecario. A diferencia del seguro hipotecario privado, una póliza de vida hipotecaria le beneficia a usted, el propietario de la vivienda, al garantizar que la casa de su familia es de su propiedad “libre de cargas” en caso de que usted o su cónyuge fallezcan prematuramente o queden incapacitados permanentemente y no puedan trabajar. El beneficio consiste en saber que su préstamo hipotecario se reembolsará en su totalidad, y no tendrá que preocuparse de que su familia tenga que hacer frente a los pagos de la hipoteca o se vea obligada a reducir su tamaño.

Compañías de seguros de vida hipotecarios

En primer lugar, proporcionamos espacios de pago a los anunciantes para que presenten sus ofertas. Los pagos que recibimos por esas colocaciones afectan a cómo y dónde aparecen las ofertas de los anunciantes en el sitio. Este sitio no incluye todas las empresas o productos disponibles en el mercado.

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Si va a comprar su casa con una hipoteca y tiene seres queridos que dependen de sus ingresos, querrá considerar un seguro de vida hipotecario. Si fallece sin él, las personas a su cargo podrían tener dificultades para pagar la hipoteca, lo que podría significar que tuvieran que abandonar la vivienda, tal vez en un alojamiento alternativo.

Si está casado o tiene pareja, puede valer la pena contratar un seguro de vida hipotecario para cada uno de ustedes, incluso si uno de ellos no tiene ingresos. Esto aliviaría las tensiones financieras que inevitablemente seguirían a la muerte de cualquiera de ustedes.