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Preguntas y respuestas sobre el seguro de incendios

El término seguro de incendios se refiere a una forma de seguro de propiedad que cubre los daños y pérdidas causados por el fuego. La mayoría de las pólizas incluyen algún tipo de protección contra incendios, pero los propietarios pueden adquirir una cobertura adicional en caso de que su propiedad se pierda o sufra daños a causa de un incendio. La compra de una cobertura adicional contra incendios ayuda a cubrir el coste de sustitución, reparación o reconstrucción de la propiedad por encima del límite establecido por la póliza de seguro de propiedad.  Las pólizas de seguro contra incendios suelen contener exclusiones generales como la guerra, los riesgos nucleares y otros peligros similares.

El seguro de hogar proporciona a los asegurados cobertura contra pérdidas y/o daños en sus hogares y posesiones, también denominados bienes asegurados. Se trata de un término general que se utiliza para describir tanto el interior como el exterior de la vivienda, así como cualquier bien que se guarde en la propia propiedad. Las pólizas también pueden cubrir las lesiones que alguien sufra mientras esté en la propiedad. Si tiene una hipoteca, es muy probable que su prestamista no le adelante el préstamo si su propiedad no está cubierta. Aunque no sea un requisito, es una buena idea protegerse. Hay otras formas de cobertura que puedes adquirir, como el seguro contra incendios.

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Sade elige una póliza a terceros para asegurar su pequeño coche de 650 dólares. A Sade le preocupa más chocar con un BMW que con su vehículo. Y la cobertura a todo riesgo que le ofrecen cuesta casi lo mismo que su coche.

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Jarrod pagó 1.000 dólares por su coche. Tiene un presupuesto limitado, pero decide pagar un extra por una póliza que cubra terceros, incendio y robo. Recientemente le han robado algunos vehículos en su calle. Jarrod se siente mejor sabiendo que recuperará parte del valor de su vehículo si los ladrones lo atacan.

El Toyota Wish de Tihema cuesta 12.000 dólares. Elige una póliza a todo riesgo para asegurarlo. Decide que reemplazar su coche, o arreglarlo después de un accidente, costaría mucho más que la prima anual. Como suele hacer viajes por carretera, contrata una cobertura adicional. Le gustaría poder reclamar si las virutas sueltas rompen el parabrisas o si tiene una avería y debe ser remolcado.

Cuando compares pólizas de seguro, no te guíes sólo por el precio. Si hace una reclamación y la aceptan, su compañía de seguros le pedirá que pague una franquicia. Se trata de un dinero destinado a cubrir los costes de los daños. Aparte de algunas coberturas de parabrisas, usted pagará una franquicia independientemente de la póliza o el tipo de cobertura que tenga.Elegir una franquicia más alta significa que usted comparte más el riesgo, por lo que puede ahorrar dinero en su prima, o en lo que paga por asegurar su coche. Piensa en lo fácil que sería pagar la franquicia si tuvieras que hacer una reclamación antes de decidir si te conviene.

Alcance del seguro de incendios

Independientemente de quién sea el culpable, es posible que tenga que pagar una franquicia para determinadas coberturas. Intentaremos recuperar ese coste de la parte responsable o de la aseguradora de la parte responsable, y le devolveremos la franquicia si lo conseguimos.

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Si has contratado la cobertura de pérdida de uso o de reembolso de alquiler, el coste de un vehículo de alquiler estará cubierto según las disposiciones de tu póliza. Estas coberturas varían según el estado, pero el siniestro cubierto debe superar su franquicia por colisión o a todo riesgo.

Dependerá de la cuantía de los daños, de la disponibilidad de piezas, de si se descubren daños ocultos durante el proceso de reparación y de la programación del taller. El taller le dará una fecha de finalización prevista.

Depende de lo que le hayan robado: si se trata del equipamiento del vehículo para el que ha contratado la cobertura, la pérdida está cubierta. Pero si se trata de algo que usted ha colocado en su vehículo -su ordenador o un juego de palos de golf-, el robo de esa propiedad de su vehículo no está cubierto por su póliza de automóvil, pero puede estarlo por su póliza de propietario o inquilino.

En el seguro de incendios la indemnización es

Dependiendo de la ubicación de su casa, el riesgo de incendios forestales puede ser una preocupación importante. Si vives en el oeste de Estados Unidos, el número de incendios forestales está aumentando y la exposición a los daños de las viviendas cercanas a una zona de alto riesgo es considerable.

Varias compañías de seguros utilizan una herramienta de clasificación y elegibilidad detallada llamada LOCATION® FireLine™ de Verisk Analytics. Esta herramienta ayuda a las aseguradoras a evaluar el riesgo de incendio forestal a nivel de dirección. Utiliza tecnología avanzada de teledetección y cartografía digital para determinar el impacto de tres factores que contribuyen al riesgo de incendio forestal: el combustible, la pendiente y el acceso a las carreteras. En California, FireLine también identifica los riesgos expuestos a las brasas transportadas por el viento.

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A cada siniestro se le aplica una franquicia de propietario. Si tiene más de un siniestro en un periodo de póliza, será responsable del importe de la franquicia de cada siniestro individual, independientemente del número de siniestros que tenga durante ese periodo de póliza.

Las demandas judiciales son habituales hoy en día. Si accidentalmente hieres a alguien o dañas su propiedad, puedes ser demandado. Y cada vez más, los jurados conceden veredictos muy importantes. Sus pólizas de vivienda, propiedad y automóvil pueden ofrecer límites de responsabilidad importantes, pero los jurados pueden conceder sumas que superan esos límites.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.