Diferencia entre subvencion y credito blando

Diferencia entre subvencion y credito blando

Préstamo no concesional

Las subvenciones son fondos proporcionados sin expectativa de reembolso. Los préstamos en condiciones favorables, o préstamos blandos, tienen condiciones más generosas que los préstamos de mercado. Suelen incluir tipos de interés inferiores a los del mercado, periodos de gracia en los que el beneficiario del préstamo no está obligado a realizar pagos de la deuda durante varios años o una combinación de tipos de interés bajos/periodos de gracia.

La disponibilidad de capital gratuito o barato en forma de subvención o préstamo en condiciones favorables puede ser una gran ayuda para los promotores de proyectos de minirredes que se enfrentan a problemas de financiación. Aunque hay varias fuentes de subvenciones y financiación en condiciones favorables, los fondos son limitados y la competencia puede ser considerable. Algunas limitan o restringen los países en los que pueden utilizarse, o exigen que una parte de los fondos se gaste en equipos o servicios de los países donantes. Las subvenciones tienen a veces importantes requisitos administrativos y de presentación de informes, que cuestan dinero en forma de tiempo de personal añadido y costes de transacción.

Para que una solicitud de subvención tenga éxito es necesario que haya una buena correspondencia entre el donante y el solicitante, un argumento convincente para la financiación (que incluya parámetros rigurosos para juzgar el éxito del proyecto) y un equipo sólido con un historial creíble.

Qué es un préstamo blando y un préstamo duro

Finnvera es una empresa de financiación especializada, propiedad en su totalidad del Estado finlandés, que ofrece servicios de financiación de riesgo a las empresas finlandesas. Con la ayuda de la cofinanciación del FEDER, Finnvera puede asumir mayores riesgos y aceptar menos garantías, lo que le permite conceder préstamos a las PYME que no pueden acceder a ellos en el mercado abierto.

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Al negociar los programas de los Fondos Estructurales (objetivos 1 y 2) para el periodo 2000-2006, las autoridades finlandesas y la Comisión Europea acordaron utilizar los fondos del FEDER para cofinanciar determinados préstamos blandos concedidos en el marco del proyecto Finnvera. Esta decisión estaba en consonancia con las directrices que la Comisión había dado a los Estados miembros para el nuevo periodo de programación, en las que se recomendaba un uso más amplio de la financiación no subvencionada en la concesión de incentivos a la inversión. Ambas partes firmaron un acuerdo preliminar (“carta de intenciones”) al respecto en octubre de 2000.

Los programas finlandeses comenzaron a utilizar los fondos del FEDER para cofinanciar los préstamos de Finnvera el 3 de abril de 2001, con la limitación de la duración de los préstamos concedidos hasta 2008. Ello se debió a la incertidumbre que rodeaba la cuestión de cómo podían cofinanciarse con cargo a los programas 2000-2006 las subvenciones pagaderas después de 2008 por los préstamos que se prolongaran más allá de ese año. Esta cuestión se aclaró con la ayuda de un estudio realizado por un consultor externo, y el acuerdo final entre la DG REGIO, el Ministerio de Comercio e Industria finlandés y Finnvera se firmó en octubre de 2003. La solución consiste en utilizar una cuenta bloqueada para el FEDER y la financiación nacional para cubrir las subvenciones que sigan siendo necesarias después de 2008 hasta que se hayan reembolsado todos los préstamos. El pago en la cuenta bloqueada puede contabilizarse como gasto subvencionable de los programas 2000-2006.

Qué es un préstamo blando

Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) necesitan financiación para establecerse y crecer. El Gobierno de la India ha tomado muchas medidas y ha puesto en marcha muchos planes para proporcionar créditos a las MIPYMES. Las MIPYMES contribuyen significativamente a nuestro país para construir una economía fuerte. Uno de los aspectos clave de las mipymes es el acceso al crédito. Las MIPYMES necesitan crédito o financiación para establecer el negocio o la expansión del mismo.

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El 8 de abril de 2015, el Primer Ministro lanzó el programa Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY). Este plan proporciona préstamos de hasta 10 lakh a las pequeñas empresas o microempresas no corporativas y no agrícolas. Estos préstamos se clasifican como préstamos MUDRA (Micro Units Development and Refinance Agency Limited) en el marco del PMMY.

MUDRA es una empresa financiera no bancaria (NBFC) que apoya el desarrollo de las MIPYMES. MUDRA proporciona apoyo mediante la refinanciación a los bancos, instituciones de microfinanciación (IMF) y NBFC para prestar préstamos a las micro unidades que tienen una necesidad de préstamo de hasta 10 lakhs. En el marco de este programa, los préstamos son concedidos por los bancos comerciales, los bancos de pequeña financiación, las IMF y las NBFC. Los prestatarios pueden dirigirse a cualquiera de estas instituciones de crédito o solicitar préstamos en línea a través del portal UdyamiMitra.

Cómo conseguir un préstamo blando

Un préstamo blando es un préstamo sin intereses o con un tipo de interés inferior al del mercado. También conocidos como “financiación blanda” o “financiación en condiciones favorables”, los préstamos blandos tienen condiciones favorables, como períodos de gracia prolongados en los que sólo se deben pagar los intereses o los gastos de servicio, y vacaciones de intereses. Suelen ofrecer calendarios de amortización más largos (en algunos casos de hasta 50 años) que los préstamos bancarios convencionales.

Los préstamos blandos suelen ser concedidos por bancos de desarrollo multinacionales (como el Fondo Asiático de Desarrollo), filiales del Banco Mundial o gobiernos federales (o agencias gubernamentales) a países en desarrollo que no podrían obtener un préstamo al tipo de interés del mercado.

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Los préstamos blandos se ofrecen a menudo no sólo como una forma de apoyar a las naciones en desarrollo, sino también para establecer vínculos económicos y políticos con ellas. Esto suele ocurrir si la nación prestataria tiene un recurso o material que interesa al prestamista, que puede querer no sólo el reembolso del préstamo sino un acceso favorable a ese recurso.

China, en particular, se ha mostrado muy activa a la hora de conceder financiación a las naciones africanas en la última década. Por ejemplo, Etiopía ha recibido 10.700 millones de dólares en préstamos del gobierno chino entre 2010 y 2015, según la Iniciativa de Investigación China-África de la Escuela de Estudios Internacionales Avanzados de la Universidad Johns Hopkins. Eso incluye todo un paquete de subvenciones y préstamos blandos por un total de 23 millones de dólares para apoyar el desarrollo y las infraestructuras etíopes, como líneas eléctricas, redes de telefonía móvil, parques industriales, carreteras y un ferrocarril que une las ciudades de Yibuti y Addis Abeba, la capital etíope. Los préstamos forman parte del plan de China para apoyar a Etiopía y promover el desarrollo del comercio entre el país africano y el gigante asiático.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.